מתכננים

משבר גיל 40? זה הזמן לעשות סדר בפנסיה שלכם

04.2.2019

אם עברתם את גיל 20 ואתם מוצאים את עצמכם לפתע רצים מרתון במדבר, שוברים עצמות בסקי על המונבלאן, צובעים את השיער לוורוד פוקסיה או שותקים בסדנת ויפאסנה בהרי הגליל – יכול להיות שאתם בתקופת משבר גיל 40?

 

משבר גיל 40, המכונה גם "משבר אמצע החיים", מתרחש בין הגילאים 35 ל-50, ונמשך, לפי מחקר שנערך בשנות התשעים, 3–10 שנים אצל גברים ו 2–5 שנים אצל נשים. למה זה קורה לנו? אמצע החיים הם הזמן שבו אנו נפרדים משנות נערותינו ונאלצים להפנות מבט לעבר ההתבגרות והעתיד הממתין לנו. נקודה זו מעוררת בנו צורך להרגיש צעירים, ובעיקר: להגשים חלומות שאולי לא נזכה להגשים בעתיד, חלומות שתמיד דחינו לפנסיה.

העניין הוא שתוחלת החיים עולה ואיתה גם איכות החיים, מה שמשאיר לנו הרבה שנים טובות להגשמת חלומות בעתיד. זה לא אומר שצריכים לוותר על חופשת הסקי, אלא שכדאי למנף את תקופת המשבר כדי לתכנן לנו פנסיה חלומית שתואמת את מה שנרצה לעשות בעתיד.

גיל 40: הזדמנות לתיקון אופטימלי של שגיאות בתכנון פנסיה

גיל 40 הוא גיל שבו עדיין ניתן להיערך ולתכנן מחדש את החיסכון הפנסיוני, על מנת שלא להגיע לפרישה עם דמי כיס סמליים במקום עם משכורת. הסקר החברתי שביצעה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בשנת 2012 מצא כי רוב העובדים שיצאו לפנסיה מקבלים קצבה נמוכה בהרבה משכר הנטו שממנו נהנו בטרם פרשו: 30% ממקבלי קצבאות הפנסיה מקבלים פחות מ-50% משכרם החודשי האחרון, 45% מקבלים בין 50% ל-70% משכרם האחרון, ורק 25% מקבלים יותר מ-70% משכרם האחרון. 

אם קשה לכם לדמיין כיצד אתם מתקיימים עם קצבה בשווי של 30% או 50% ממשכורת הנטו הנוכחית שלכם, זה בדיוק הזמן לגשת לייעוץ פנסיוני ולהבטיח שלא תמצאו את עצמכם במצב הזה. 

חוששים מלעסוק בפנסיה? פשוט עשו את הצעד הראשון

אם גם אתם לא ממש מבינים מה כתוב בדוחות הפנסיה שנשלחים אליכם, אין לכם מה להתבייש. אם תגיעו לפגישת ייעוץ פנסיוני בבנק הבינלאומי, היועץ כבר יספר לכם שמנכ"לים, רואי חשבון וחשבי שכר הולכים לאיבוד בתיק הפנסיוני שלהם בדיוק כמוכם. המציאות הפשוטה היא שמי שתחום העיסוק העיקרי שלו אינו עולם הפנסיה יתקשה לעקוב אחרי השינויים הרבים שחלים בתחום, בין אם מדובר בשינויי רגולציה או בשינויים בהיצע המוצרים הפנסיוניים בשוק. 

במילים אחרות, אתם יכולים להרגיש בנוח. אם בכלל הגעתם לבקש עזרה בתכנון הפנסיה שלכם, אתם כבר ברמת מודעות גבוהה יותר מזו של רוב הציבור. אם פשוט תתייעצו עם היועצים הפנסיוניים שלנו, לא רק שתפסיקו לפחד מהפנסיה, אלא גם תלמדו כמה התחום מרתק וחשוב.

למה קריטי לעדכן את התיק הפנסיוני בגיל 40?

 

אין גיל לא נכון לקביעת פגישת ייעוץ פנסיוני. גיל 40, עם זאת, הוא הגיל שבו באמת כדאי לכם כבר להרים טלפון לבנק ולארגן את הפגישה. מהן הסיבות לכך? ראשית, סביר מאוד שהמצב המשפחתי שלכם השתנה מאוד מאז התחלתם להפקיד כספים בקרן הפנסיה שלכם. אם הפכתם להיות הורים לילדים, למשל, לעובדה הזו יש משמעות רבה לתכנון הפנסיה שלכם. מי ידאג לילדים הללו אם, חלילה, יקרה לכם משהו? גם אם ויתרתם על ביטוח שארים בעבר, ברור שזה יהיה חוסר אחריות להמשיך הלאה בלי הכיסוי הביטוחי הזה. ומה עם קצבת אובדן כושר עבודה? לא הגיע הזמן להגדיל אותה, בהתחשב בנסיבות החיים החדשות שלכם?

הביטוחים, עם זאת, הם רק חלק אחד במשוואה הזו. בגיל 40 אנחנו בדרך כלל מבוססים במעמד מסוים ויודעים מהי רמת החיים שבה אנו מרגישים בנוח. אם תרצו להמשיך ליהנות מרמת החיים הזו גם אחרי גיל הפרישה, התיק הפנסיוני שלכם טעון בדיקה. ייתכן שצריך להעלות את אחוזי ההפקדה לקרן הפנסיה, או שאולי עדיף להפקיד במוצר פנסיוני משלים, כמו קופת גמל או פוליסת ביטוח.

מה תפקידו של יועץ פנסיוני בבנק?

היועץ הפנסיוני ישאל אתכם שאלות רבות כדי להבין מהם הצרכים הנוכחיים שלכם ומה צפויים להיות הצרכים העתידיים שלכם. כמה ילדים יש לכם? עד מתי הם צפויים להיות סמוכים על שולחנכם? האם אתם מפרנסים יחידים? האם הרכב היחיד שלכם שייך למקום העבודה? כמו כן, הוא ינסה להבין מה הציפיות שלכם לגבי תקופת הפרישה. העידן שבו אנשים יצאו לפנסיה והרגישו קשישים מופלגים כבר חלף מהעולם: רוב היוצאים לפנסיה נהנים מבריאות טובה ורוצים ליהנות מהחיים – ובצדק. משמעות הדבר היא שבחישוב קצבת הפנסיה שתזדקקו לה צריך לקחת בחשבון הוצאות פנאי, כמו גם הוצאות בריאות שבאופן טבעי עולות עם הגיל. 

מערך הייעוץ הפנסיוני בבנק הבינלאומי נחשב למוביל בתחומו בישראל וכולל מומחים פנסיוניים המעודכנים כל העת בשינויי רגולציה ובכל מה שמתרחש בשוק ההון, תחום מומחיות מובהק של הבנק. כל המערך הזה עומד לרשותכם ויכול לעצב לכם פנסיה מושלמת.

ייעוץ פנסיוני: יש גם הפתעות טובות

כמתנת יום הולדת 40, יועץ פנסיוני עשוי למצוא לכם כספי פנסיה שכלל לא ידעתם עליהם. בגיל צעיר יותר אנחנו עוברים בדרך כלל דרך כמה מקומות עבודה – אולם לא תמיד אנחנו יודעים על כספים שהופקדו עבורנו במקומות העבודה הללו. היועץ הפנסיוני יכול לאתר עבורכם בקלות את ההפקדות הללו. הסכום יכול להיות משמעותי.

תפקידו של היועץ הפנסיוני לא מסתיים בתפירת התיק הפנסיוני האישי שלכם לפי צורכיכם. היועץ עוקב מדי חודש לראות אם הקופות במסלולים שבחרתם נותרו באותם דירוג ורמת סיכון, וקורא לכם לשיחת ייעוץ אם יש שינוי. פעם בשנה תקבלו מכתב מהבנק שמזכיר לכם לבדוק אם חל בחייכם שינוי מהותי שמצריך ליצור התאמות נוספות בתיק הפנסיוני. אחת לתקופה, גם אם הכול כשורה, תוזמנו לשבת עם היועץ הפנסיוני שוב ולוודא שאתם עדיין מרגישים בנוח עם התיק הנוכחי.

גיל 40 הוא הזדמנות לאזור אומץ ולהסתכל לפנסיה בעיניים

ההחלטה להתמודד ישירות עם התיק הפנסיוני שלנו אינה תמיד קלה. לפעמים קשה לנו להודות שאנחנו לא ממש יודעים מה קורה שם, ולפעמים פשוט קל יותר לברוח לזרועות המחבקות של ההכחשה ולא לחשוב על הכסף שנזדקק לו בעתיד. 

כשאתם מתמודדים עם משבר גיל 40, עם זאת, עריכת סדר בתיק הפנסיוני שלכם יכולה להעניק לכם אי של יציבות בין כל השינויים שאתם חווים. תופתעו איזו הרגשת הקלה תחוו אחרי הפגישה עם היועץ הפנסיוני, כשתדעו שהפקדות הפנסיה החודשיות שלכם משרתות אתכם בצורה הטובה ביותר ושיש איש מקצוע שדואג לחיסכון הפנסיוני שלכם.

הפרסומים אינם מהווים המלצה, ייעוץ או חוות דעת בנוגע לכדאיות כלשהי ואינם יכולים לבוא במקום ייעוץ המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. 

${loading}