משקיעים בשוק ההון

הכסף שלכם ישן בפיקדון? שוק ההון מחכה לכם

23.1.2019

יש משהו מרגיע בלראות שיש לכם בפיקדונות סכום של כמה מאות אלפי שקלים. זהו כסף נזיל מצד אחד, אך לא משמש אתכם באופן שוטף מצד שני. העניין הוא שמבחינה ריאלית הכסף שלכם נמצא בחופשה: הוא לא מייצר עבורכם רווחים.

שוק ההון הוא הפתרון, לא הבעיה

אם פעם פק"מ { פיקדון קצר מועד} – בסכום משמעותי יכול היה להניב רווח של אלפי שקלים בשנה, הימים הללו כבר חלפו. הריבית בישראל היום, כמו ברוב מדינות המערב, נמוכה מאוד. מאז 2015 היא עומדת על 0.1 אחוזים. מכיוון שהריבית שמציע לכם הבנק על הפיקדון נגזרת משיעור הריבית שקובע בנק ישראל, אפילו פיקדון של מיליון שקלים לא יניב לכם תשואה שאפשר לראות בה משכורת 13, וזה עוד לפני שדיברנו על המס שצריך לשלם על הרווחים ועל האינפלציה ששוחקת את הערך הריאלי של הכסף.

רוב האנשים שסוגרים את הכסף בפיקדונות קצרי מועד יודעים היטב שיקבלו תשואה נמוכה יחסית לאלטרנטיבות. למה הם דבקים בפק"מ בכל זאת? התשובה הינה פשוטה: שמרנות וסולידיות. הם חוששים, יותר מכול, להפסיד את הכסף. החלופה המתבקשת להשקעת הון פנוי היא שוק ההון, אך צמד המילים הזה מרתיע אנשים רבים שמדמיינים את שוק ההון כסוג של הימור בקזינו. העניין הוא שהחששות הללו, כמובן, רחוקים מאד מהמציאות, כי אם ההשקעה מתבצעת בליווי מקצועי, אשר מתחשב במאפיינים ובצרכים ספציפיים של כל לקוח, הסיכון הופך למושכל ומאוזן.

הפתעה: אתם כבר מושקעים בשוק ההון

נתחיל בזה שאתם למעשה כבר מושקעים בשוק ההון. אתם מפרישים לפנסיה? יש לכם קופת גמל? אולי גם קרן השתלמות? כספים אלה מושקעים בשוק ההון: בניירות ערך – איגרות חוב ומניות.

 

במילים אחרות – תרצו או לא תרצו, אתם כבר בשוק ההון.

נכון שההשקעות הללו בשוק ההון מתבצעות באמצעות אנשי מקצוע, אבל אם אתם כבר ממילא בשוק ההון, למה לא להתחיל להכיר אותו ולהשקיע בו גם ישירות? לא כל מי שמשקיע כסף בשוק ההון הוא ברוקר שמבלה כל יום כשהוא צמוד למסכי הבורסה וצורח הוראות בטלפון. יש, כמובן, משקיעים כבדים שכל פרנסתם נובעת מתנודות שוק ההון, אבל הם מיעוט קטן. רוב המשקיעים הפרטיים בשוק ההון עושים זאת באופן סולידי, תוך שהם נעזרים בליווי צמוד של יועצי השקעות של הבנק. מה שאתם צריכים לעשות זה למצוא את מסלול ההשקעה שמתאים לכם, ופשוט לנסות.

אילו מסלולי השקעה מתאימים לכם?

נכון, את התיק הפנסיוני או קופת הגמל שלכם מנהלים מקצוענים שמקבלים את ההחלטות. מה קורה כשעליכם להחליט בעצמכם כיצד להשקיע את הכסף? רוב הישראלים מנהלים את כספם באמצעות יועצי ההשקעות בבנקים, ואלה יוכלו להמליץ גם לכם על מסלולי ההשקעות המתאימים ביותר לצרכים ולמאפיינים שלכם.

החלטות כאלה לוקחות בחשבון גורמים כמו רמת הנזילות של הכסף שלה אתם זקוקים (האם ייתכן שתצטרכו למשוך את כל הכסף בעוד שנה?)רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת , וכן הלאה. כשמדברים על סיכון, אגב, לא מדברים על סיכון נוסח קזינו: כשמדובר בהשקעה לטווח הארוך, המניות מעניקות תשואה עודפת על פני השקעות בפיקדונות ובטח על פני החזקת כסף מזומן. אלמנט ה"סיכון" מתייחס בעיקר לאורך הנשימה שיש לכם לגבי ההשקעות וליכולתכם להתמודד עם התנודתיות בשוק ההון. ככל שתקופת ההשקעה שלכם ארוכה יותר ואתם יכולים לוותר על השימוש בכספים לתקופות ארוכות יותר, מניות יכולות להוות רכיב משמעותי יותר בתיק ההשקעות שלכם.

ניהול תיק השקעות בעזרת יועצים הוא מהלך הגיוני ובריא: מחקרים מוכיחים שכאשר אנשים מנהלים את הכסף של עצמם, הם נוטים לקבל החלטות אמוציונליות: להיכנס ל ללחץ  בגלל תנודות שוק זמניות, או לזהות מאוחר מדי טעות בשיקול דעת כיוון ש"התאהבו" בהשקעה מסוימת.

ביצוע השקעות בליווי יועץ השקעות אינו מחייב הגעה לבנק או אפילו שיחות טלפון לעיתים קרובות. מעבר לערוצי התקשורת הרגילים (פגישה וטלפון) הבנק הבינלאומי מציע כיום לקבל שירותי ייעוץ מקצועיים ואישיים גם באמצעות ערוץ דיגיטלי, שירות advise.me, המאפשר ליועץ של הבנק להפנות אליכם המלצות המותאמות לכם אישית דרך הסמארטפון, כך שההמלצות נגישות וזמינות לכם בכל שעות היום, לרבות בשעות הערב המאוחרות. כל מה שאתם צריכים לעשות זה לקרוא את ההמלצות,להחליט אם להיענות להמלצה ולבצע את הפעולה בלחיצת כפתור.

עדיין לחוצים? עשו ניסוי פשוט

מה קורה אם באמת חשוב לכם שהכסף יהיה נזיל ונגיש עם תנודתיות לא גבוהה במחיר ושתוכלו תמיד למשוך את הכסף בהתראה קצרה? זה עדיין לא אומר שאתם צריכים להימנע מהשקעה בשוק ההון. יש בשוק מוצרים פיננסיים שנחשבים להשקעות סולידיות, ביניהן איגרות חוב ממשלתיות של כלכלות יציבות (אתם באמת חוששים שממשלת ישראל או ממשלת ארצות הברית תפשוט את הרגל? אם זה יקרה, תיק ההשקעות יהיה כנראה הצרה האחרונה שלכם), קרנות נאמנות מסוימות ועוד.

השתכנעתם, אבל אתם עדיין מהססים? אינכם חייבים לקבל החלטה של השקעת כלל הנכסים בשוק ההון. ניתן להתנסות בהשקעה של חלק מנכסיכם בליווי צמוד של יועץ השקעות, אשר יתאים את ההשקעה למאפיינים ולצרכים הספציפיים שלכם. לאחר תקופה מסויימת תוכלו לבחון גם את תוצאות ההשקעה וגם את תחושתכם לגביה.

הפרסומים אינם מהווים המלצה, ייעוץ או חוות דעת בנוגע לכדאיות כלשהי ואינם יכולים לבוא במקום ייעוץ המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. 

${loading}