03-5130003
א'-ה':
8:00-19:00
ו' וערבי חג:
8:00-13:00
שבת וחג:
המוקד סגור
א'-ה':
8:00-19:00
ו' וערבי חג:
8:00-13:00
שבת וחג:
המוקד סגור
הבינלאומי מעניק שורה של הטבות ללקוחות שנפגעו במלחמת ״עם כלביא״:
לבעלי עסקים שנפגעו, עם מחזור פעילות שנתי של עד 25 מיליון ש"ח מציע הבנק דחייה של תשלומי הלוואות לתקופה של חודשיים ללא חיוב בריבית ועמלות וזאת להלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון ש"ח.
בנוסף, עבור בתי עסק בבעלות חיילי המילואים- פטור לחודשיים מחיוב ריבית על יתרת חובה מאושרת בעו"ש בחשבון העסקי, עד לסכום של 30,000 ש"ח.
לבתי עסק שלא נפגעו באופן ישיר יאפשר הבנק דחייה של תשלומי הלוואות לתקופה של חודשיים, להלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון ש"ח כאשר הדחייה תבוצע בריבית ההלוואה המקורית.
למשקי בית שביתם נפגע והם מפונים מציע הבנק:
o דחייה של תשלום המשכנתא ללא הגבלת סכום, לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ועמלות.
o דחייה של תשלום הלוואות צרכניות בסכום מצטבר של עד 100,000 ש״ח לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ועמלות.
בנוסף מעניק הבינלאומי הטבות והקלות נוספות ללקוחותיו:
• מוקד חירום טלפוני והתכתבות עם בנקאי לשוהים בחו"ל- ללא יכולת לחזור לארץ וללקוחות שפונו מביתם או שביתם נפגע.
• הלוואה ללא ריבית, בסכום של עד 12,000 ש"ח לתקופה של עד 12 חודשים לאנשי קבע ומשרתי המילואים.
• הגדלה יזומה של מסגרות בכרטיסי אשראי לשוהים בחו"ל אשר הגיעו לניצול גבוה של המסגרת ואינם יכולים להגדילה באופן עצמאי.
• הלוואה לאנשי המילואים- בסכום של עד 100,000 ש"ח בריבית פריים בלבד לתקופה של עד 84 חודשים.
מתווה הקלות זה מצטרף למתווה ההטבות בגין המלחמה שפרסם הבנק באפריל 2025,
התנאים המלאים של ההטבות ואופן קבלתן מפורסמות באתר הבנק.
הבינלאומי חוזר לשוק החיתום - ישקיע באקסימוס קפיטל של אליאב בר דוד
הבנק הבינלאומי חובר לאליאב בר-דוד, וישקיע בחברה החדשה שהקים ותעסוק בחיתום – אקסימוס קפיטל. בכך, שב הבנק לפעילות ישירה בשוק החיתום בישראל, לאחר שנפרד בעבר מהחזקתו בלידר שוקי הון. עם השלמת העסקה, יחזיק הבנק בכ-20% ממניות אקסימוס קפיטל, במהלך המהווה חלק מהאסטרטגייה להמשך ההתרחבות של הבנק בתחומי הפעילות בשוק ההון.
אקסימוס קפיטל תעסוק במגוון פעילויות ביניהן: חיתום, הפצה והנפקה של ניירות ערך, גיוסי חוב פרטיים לחברות, פעילות נלווית של בנקאות להשקעות כולל מיזוגים ורכישות ועוד .
מנכ"ל אקסימוס קפיטל הוא בר-דוד, לו ניסיון רב בשוק החיתום בפרט ובשוק ההון בכלל. בר דוד (52) בוגר תואר ראשון בכלכלה מאוניברסיטת תל אביב ובוגר תואר שני במנהל עסקים (חשבונאות ומימון) ועד לאחרונה כיהן כמנכ"ל לאומי פרטנרס חתמים תחת לאומי פרטנרס – זרוע ההשקעות של בנק לאומי. לפני כן גם ניהל את חברות החיתום של מיטב ואיביאי.
סמנכ"ל החברה הוא אורן פרוינד, בוגר תואר ראשון בכלכלה וניהול ותואר שני (EMBA) במנהל עסקים מאוניברסיטת תל אביב. פרוינד (42), שימש עד לאחרונה כסמנכ"ל בלאומי פרטנרס חתמים וצבר בשנים אחרונות ניסיון בשורה של עסקות חוב והון עבור חברות פרטיות וציבוריות.
אלי כהן מנכ"ל הבנק הבינלאומי אמר: "כבנק מוביל בתחומי ניהול הכסף ושוק ההון, השילוב עם חברת החיתום יאפשר לנו להרחיב ולגוון את חבילת השירותים והצעת הערך שאנו מעניקים בתחומי שוק ההון. אני מאחל בהצלחה לחברה החדשה בראשותו של אליאב בר-דוד, איש שוק הון עתיר ניסיון, בעל ידע מקצועי רב והכרות ענפה עם השוק".
הבינלאומי מפרסם דוחות כספיים לרבעון הראשון של שנת 2025
המשקפים המשך צמיחה וריווחיות גבוהה תוך שמירה על האיתנות הפיננסית:
רווח נקי של 530 מיליון ש"ח ברבעון הראשון של שנת 2025
התשואה להון - 15.7%
הרווח לפני מס גדל ב4.1%- לעומת הרבעון המקביל אשתקד והסתכם ב887- מיליון ש"ח
האשראי לציבור נטו גדל ב14.6%- ביחס לתקופה המקבילה אשתקד וב2%- ברבעון הראשון של השנה
פקדונות הציבור גדלו ב12.4%- ביחס לתקופה המקבילה אשתקד וב- 2.9% ברבעון הראשון של השנה
נכסי הלקוחות צמחו ב30%- ביחס לתקופה המקבילה אשתקד וב11.7%- ברבעון הראשון והגיע ל937- מיליארד ש"ח
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם ב13,773- מיליון ש"ח
גידול של 2.6% לעומת סוף 2024
יחס הון עצמי רובד -1 11.31%
דירקטוריון הבנק החליט על חלוקת דיבידנד בסך של 212 מיליון ש"ח
שיעור של 40% מהרווח הנקי ברבעון הראשון של השנה
הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם ברבעון הראשון של שנת 2025 ב530- מיליון ש"ח, קיטון של 6.9% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון הגיעה ל- .15.7%
הרווח לפני מס גדל ב4.1%- לעומת הרבעון המקביל אשתקד והסתכם ב887- מיליון ש"ח. הגידול בשיעור המס האפקטיבי בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, הושפע בעיקר מהכנסות בגין שנים קודמות בתקופה המקבילה אשתקד בסך של 49 מיליון ש"ח ומגידול בשיעור התשלום המיוחד החל על הבנקים. האשראי לציבור, נטו, הסתכם ב132- מיליארד ש"ח, גידול של 14.6% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד ושל 2% ברבעון הראשון של השנה. פקדונות הציבור הסתכמו בכ221- מיליארד ש"ח, גידול של 12.4% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד ושל 2.9% ברבעון הראשון.
סך תיק נכסי הלקוחות גדל בכ30%- בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד וב11.7%- ברבעון הראשון של השנה והסתכם בכ- 937 מיליארד ש"ח.
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל13.8- מיליארד ש"ח, גידול בשיעור של 2.6% ביחס לסוף שנת .2024 יחס הון עצמי רובד 1 עומד על 11.31% - כ2.1- נקודות האחוז מעל ההון הנדרש רגולטורית ומאפשר המשך צמיחה בפעילות הקבוצה. ההכנסות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון הראשון של 2025 ב11- מיליון ש"ח, בהשוואה להכנסה
של 2 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. תיק אשראי איכותי - יחס ה- NPL) יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום או יותר מיתרת האשראי לציבור) השתפר והגיע ל0.46%- בסוף הרבעון הראשון בהשוואה ל0.60%- בתקופה המקבילה אשתקד. ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו ב792- מיליון ש״ח, גידול בשיעור של 8.3% בהשוואה
לתקופה המקבילה אשתקד. הגידול נובע בעיקר מגידול בהוצאות אחרות: עמלות שוק הון, פרסום והוצאות בגין פרישת עובדים. יחס היעילות עומד על .47.5% בשים לב לפניות המפקח על הבנקים בדבר "תכנוני הון ומדיניות חלוקת רווחים" החליט דירקטוריון הבנק לאשר חלוקת דיבידנד במזומן לבעלי המניות בסך של 212 מיליון ש"ח, שיעור של 40% מהרווח הנקי. דירקטוריון הבנק ימשיך לדון ביישומה של מדיניות חלוקת דיבידנד של הבנק, לפיה הבנק יחלק בכל שנה עד 50% מהרווח הנקי השנתי, לאור ההתפתחויות והשפעתן על המשק ועל הבנק.
אלי כהן, מנכ"ל הבנק הבינלאומי: "אנחנו מסכמים את הרבעון הראשון של השנה, רבעון חיובי שממשיך את מגמת הצמיחה של השנים האחרונות. התוצאות משקפות את העמקת הפעילות שלנו בשוק ההון ובאשראי, את ההתמקדות בצרכים הייחודיים של לקוחותינו ואת יכולתנו לתת שירות מצוין גם בתקופה של חוסר ודאות. זאת תוך שמירה על האיכות הגבוהה של תיק האשראי ועל הון ונזילות גבוהים. ברבעון זה המשכנו להרחיב את סל המוצרים המתקדמים שלנו ללקוחות פרטיים ולגופים עסקיים כאחד וחיזקנו את תשתיות הדיגיטל והחדשנות שלנו. החל מחודש אפריל מציע הבנק מתווה חדש של הטבות והקלות כספיות ללקוחות, בדגש על
אוכלוסיות המפונים וחיילים בסדיר ובמילואים, במסגרתם מעניק הבנק הטבות משמעותיות בהיקף
של כ130- מיליון ש"ח בשנה.
אני גאה בעובדי הבנק, שמפגינים מחויבות, מקצועיות ונחישות להעניק ערך אמיתי ללקוחותינו ואני
מייחל לשובם של החטופים וחיילי צה"ל ושובה של מדינת ישראל למסלול של שלום ויציבות."
הבינלאומי יוצא בשורה של הטבות ללקוחות במגוון תחומי פעילות בנקאית בהתאם למתווה בנק ישראל, הטבות שמרחיבות את תמיכת הבנק בלקוחות משקי הבית ועסקים קטנים עם דגש על משרתי המילואים, משפחות שפונו מביתן ונפגעו מהמלחמה והשלכותיה . להלן עיקרי ההטבות:
ריבית על יתרות זכות – ריבית בשיעור של 2% עד לגובה של 10,000 ש"ח, ללקוחות בעלי פאסיבה (פקדונות וני"ע) של עד 50,000 ש"ח, משכורת של 3,000 ש"ח לפחות ויתרת חשבון העו"ש בכל אחד מהימים בחודש הנבדק לזכאות, הינה 10,000 ש"ח ומעלה .
הטבות בניירות ערך- מסלול Trade Young - - ללקוחות בגילאי 18-28 שסוחרים עצמאית בדיגיטל: חיילים (סדיר, קבע ומילואים) סטודנטים, ומפוני הצפון והדרום.
פקדונות – הטבת ריבית של 0.5% על פיקדון אדיר- פיקדון שקלי לשנה עם תחנות יציאה כל 3 חודשים. לבעלי פיקדון של עד 100,000 ש"ח.
מסגרת משיכת יתר
הפחתה של הריבית המקסימלית בשיעור של 3.5% למשקי בית ו-3% לבנקאות פרטית במסגרת ראשונה ושנייה.
פטור מריבית חובה על מסגרת משיכת יתר של עד 10,000 ש"ח לזכאים ע"פ מתווה חרבות ברזל.
מענק לאוכלוסיות נבחרות – מפוני הצפון, העוטף ומפוני הדרום, חיילים בסדיר ונכי צהל יקבלו מענק שנתי בסך של 600 ש"ח. המענק יחולק בארבע פעימות מדי רבעון .
החזר תשלום קרן הלוואה – הבנק יעניק החזר של תשלום חודשי אחד – קרן בלבד, בסך של עד 3,000 ש"ח בהלוואות קיימות בריבית משתנה הגבוהה מפריים פלוס 5% להלוואות שיתרת הקרן עד 100,000 ש"ח. ההחזר יבוצע בארבע פעימות.
מתן הלוואה ע"ס 12,000 ₪ ללא ריבית לשנה לאנשי קבע ולמילואימניקים.
הטבה לעסקים קטנים :
הפחתה של שיעור הריבית המקסימלית במסגרת משיכת יתר בשיעור של 2% במסגרת ראשונה ומסגרת שנייה.
מתן החזר עמלות של עד 600 ש"ח בשנה לעסקים של מילואימניקים, עסקים של מפוני צפון, מפוני דרום ועסקים הממוקמים עד 30 ק"מ מהרצועה. ההחזר יבוצע בארבע פעימות.
פטור מריבית חובה על מסגרת משיכת יתר של עד 30,000 ש"ח ללקוחות עסקים קטנים הזכאים ע"פ מתווה חרבות ברזל.
משכנתאות – החזר תשלום חודשי של משכנתא בסך של עד 3,000 ש"ח לחיילי מילואים ולמפוני הצפון והדרום. ההחזר יבוצע בארבע פעימות.
פטור מעמלות עו"ש מרכזיות לחיילי מילואים ולמפונים במסגרת המתווה של חרבות ברזל.
המענקים וההטבות יוענקו באופן אוטומטי, ללא צורך בפנייה יזומה של הלקוחות. ההטבות יכנסו לתוקף החל מרבעון שני 2025 ויימשכו בהתאם להחלטת הבנק והמלצת בנק ישראל.
*בכפוף לתנאי הבנק והקריטריונים שנקבעו להטבות השונות כמפורט באתר הבנק. *האשראי לשיקול דעת הבנק.
הבינלאומי מפרסם דוחות כספיים לשנת 2024
המשקפים המשך צמיחה וריווחיות גבוהה תוך שמירה על האיתנות הפיננסית:
רווח נקי של 2,371 מיליון ש"ח בשנת 2024, התשואה להון - 19%
רווח נקי של 573 מיליון ש"ח ברבעון הרביעי של שנת 2024, התשואה להון - 17.4%
האשראי לציבור נטו גדל ב-10% בשנת 2024, וב-3.7% ברבעון הרביעי של השנה
פקדונות הציבור גדלו ב-12.4% בשנת 2024 וב- 0.9% ברבעון הרביעי
סך נכסי הלקוחות צמח בכ-25% בשנת 2024 וב-5% ברבעון הרביעי
והגיע לכ-839 מיליארד ש"ח, ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם ב-13.4 מיליארד ש"ח
גידול של 11.3% לעומת סוף שנת 2023, יחס הון עצמי רובד 1- 11.31%
דירקטוריון הבנק החליט על חלוקת דיבידנד בסך של 228 מיליון ש"ח, שיעור של 40% מהרווח הנקי
הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם בשנת 2024 ב-2,371 מיליון ש"ח, גידול של 9.2% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון הגיעה ל- 19%.
ברבעון הרביעי של שנת 2024 הסתכם הרווח הנקי ב-573 מיליון ש"ח, גידול של 14.8% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד. התשואה להון - 17.4%.
האשראי לציבור, נטו, הסתכם ב-129.4 מיליארד ש"ח, גידול של 10% בשנת 2024. ברבעון הרביעי גדל האשראי ב-3.7%.
פקדונות הציבור הסתכמו ב-214.8 מיליארד ש"ח, גידול של 12.4% בשנת 2024 ושל 0.9% ברבעון הרביעי. סך תיק נכסי הלקוחות גדל בכ-25% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד וב-5% ברבעון הרביעי של 2024 והסתכם בכ- 839 מיליארד ש"ח.
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל-13.4 מיליארד ש"ח , גידול בשיעור של 11.3% ביחס לסוף שנת 2023. יחס הון עצמי רובד 1 הגיע ל-11.31% כ-2.1 נקודות האחוז מעל ההון הנדרש רגולטורית. יחס כיסוי הנזילות גבוה ועומד על 165%.
בשים לב לפניות המפקח על הבנקים בדבר "תכנוני הון ומדיניות חלוקת רווחים" החליט דירקטוריון הבנק לאשר חלוקת דיבידנד במזומן לבעלי המניות בסך של 228 מיליון ש"ח, שיעור של 40% מהרווח הנקי. דירקטוריון הבנק ימשיך לדון ביישומה של מדיניות חלוקת דיבידנד של הבנק, לפיה הבנק יחלק בכל שנה עד 50% מהרווח הנקי, לאור ההתפתחויות והשפעתן על המשק ועל הבנק.
ההכנסות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בשנת 2024 ב-16 מיליון ש"ח, בהשוואה להוצאות בסך של 502 מיליון ש"ח בשנת 2023. ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון הרביעי של השנה ב-35 מיליון ש"ח מתוכם ההוצאה הקבוצית הסתכמה ב-41 מיליון ש"ח . שיעור ההוצאה מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור עומד על 0.11%.
תיק אשראי איכותי - יחס ה- NPL (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום או יותר מיתרת האשראי לציבור) ירד והגיע ל-0.53% בסוף הרבעון הרביעי בהשוואה ל-0.6% בסוף שנת 2023. היחס מצביע על איכות תיק האשראי.
ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בשנת 2024 ב-2,977 מיליון ש״ח, גידול בשיעור של 3.5% בהשוואה לשנת 2023, ונובע בעיקר מהפרשה בגין מהלכי התייעלות והשפעת האינפלצייה . יחס היעילות השנתי עומד על 44.1%.
אלי כהן, מנכ"ל הבנק הבינלאומי: "שנת 2024 לוותה באתגרים רבים ובחוסר וודאות מתמשך. מלחמת חרבות ברזל פגעה במאות אלפי ישראלים באופן ישיר או עקיף ועובדי הבנק נרתמו להעניק שירות מלא ומיטבי ללקוחות לאורך כל התקופה. לצד שורה של הטבות והקלות ללקוחות הבינלאומי, המשכנו לתרום לכוחות הבטחון ולחברה בישראל בעיקר באמצעות יוזמה שהחלה כבר בימים הראשונים שלאחר תחילת המלחמה ועד היום, במסגרתה אנו מלווים ומחבקים את חברי קיבוץ ניר עוז האמיצים שנפגעו אנושות במתקפה.
אני גאה ומודה לאלפי העובדים של הבינלאומי, על ההירתמות בתקופת המלחמה, המוטיבציה, ההשגיות
ועל השירות המסור ללקוחות הבנק.
היום אנחנו מפרסמים את תוצאות הבנק הבינלאומי לשנת 2024. על אף האתגרים הגדולים, התוצאות משקפות חוסן וצמיחה. השנה, הראינו תנופת צמיחה שניכרת בליבת הפעילות והמיקודים האסטרטגיים שלנו: תיק האשראי שצמח ב-10% ותיק כספי הלקוחות שצמח בשיעור של 25%. הצמיחה מקורה בפעילות לקוחות חדשים וגידול בפעילות מתמשכת עם לקוחות קיימים, ומחזקת את מעמדנו כבנק המוביל בפעילות שוק ההון.
תוצאות הבנק מעידות גם על האיתנות הפיננסית הגבוהה של הבינלאומי, איתנות שניכרת באיכות תיק האשראי, ביחסי ההון ובנזילות הגבוהה. לאיתנות חשיבות רבה בתקופת אי הוודאות המאפיינת את המשק.
אנו ממשיכים לשפר את הצעת הערך ללקוחות שלנו, בשירות האישי וביכולות הדיגיטליות. לקוחות הבינלאומי הם הראשונים שיכולים ליהנות מ"FibiWise", מערכת חדשנית המאפשרת ללקוח לקבל תמונה פיננסית כוללת על חשבונותיו השונים בכל בנק וגוף פיננסי. לאחרונה השקנו את הארנק הנטען של ביונד שמאפשר, לראשונה במערכת הבנקאית, ליהנות מהנחה קבועה ומשמעותית ברכישות.
אני מאחל ומייחל לרגיעה במצב הבטחוני בזירות השונות, לחזרת תושבי הצפון והדרום לביתם ולשובם המהיר של החטופים כולם, שולח איחולי החלמה מהירה ורפואה שלמה לפצועים ומשתתף בצערן של המשפחות השכולות".
תכנית ההטבות Beyond, המציעה עולם של חוויות והטבות מרגשות רק ללקוחות הבנק הבינלאומי, משיקה שירות חדש, לראשונה במערכת הבנקאית: ארנק נטען, אשר מעניק ללקוחות Beyond 16% הנחה קבועה בכל טעינה למגוון רחב של רשתות מובילות ועסקים בארץ, ו- 5% הנחה בטעינה לרשתות מזון.
השירות מאפשר לטעון תשלום לארנק נטען דיגיטלי עם הנחה קבועה לרכישה ברשתות ועסקים בעולמות הביגוד, שופינג, פנאי, אטרקציות ורשתות מזון. בין הרשתות: מנגו, פוקס, מגה ספורט, פוט לוקר, שילב, שקם אלקטריק, כיתן, עמינח, סטימצקי, ריקושט, אדידס, גולף, אלדו, ללין, ורדינון, בילבונג, קפה קפה, קפה גרג, ליוויס ועוד. ברשתות המזון: ויקטורי, ניצת הדובדבן ועוד.
בנוסף, בכל טעינה של הארנק הנטען צוברים נקודות Beyond, אותן ניתן לממש לקנייה בעולמות התעופה והתיירות.
הטעינה מתבצעת בקלות באמצעות כרטיס האשראי Beyond ומאפשרת רכישה בחנויות המשתתפות. ניתן לרכוש גם אונליין ברשתות המכבדות.
ניתן לממש את סכום הטעינה באופן חלקי או מלא בנקודת המכירה, באמצעות סריקת ברקוד בארנק הנטען . יתרת התו ניתנת לצפייה בקלות, כמו כן, בארנק הנטען ניתן לבטל את הטעינות באופן עצמאי ולצפות בכל היסטוריית הטעינות והמימושים.
רעות עצמוני-כהן, מנהלת תכנית הנאמנות Beyond בבינלאומי: "תכנית ההטבות Beyond ממשיכה לייצר ערך אמיתי ומשמעותי ללקוחותינו ומאפשרת להם ליהנות גם מהנחה משמעותית וקבועה במגוון רחב של רשתות ועסקים בישראל, בחוויה דיגיטלית פשוטה ומתקדמת. זהו מהלך נוסף שמטיב את הצעת הערך של הבנק הבינלאומי, בנק מחולל תחרות, ומאפשר ללקוחותיו לקבל הטבות בעלות ערך וחוויות ייחודיות. 
על Beyond: תכנית Beyond שהוקמה בבינלאומי לפני כ-3 שנים, היא תכנית הטבות שמציעה עולם של חוויות והטבות מרגשות ללקוחות הבנק. לקוחות הבנק שמזמינים כרטיס אשראי, צוברים נקודות כאשר כל נקודה שנצברה שווה שקל אחד לטובת מימוש באתר Beyond , אתר ייחודי וייעודי רק ללקוחות הבינלאומי, שמתופעל על ידי חברת התיירות המובילה איסתא, ומציע מגוון רחב של הטבות וחוויות בעולמות הנופש והפנאי בארץ ובחו"ל, אותן ניתן יהיה לרכוש גם בנקודות הנצברות של Beyond: טיסות למגוון ענק של יעדים עם מגוון חברות תעופה מקומיות וזרות, מלונות בארץ ובחו"ל, אירועי ספורט בחו"ל, מופעים וחופשות קונספט ועוד.
*האשראי לשיקול דעת הבנק
הבינלאומי מפרסם דוחות כספיים לרבעון השלישי של 2024
המשקפים המשך צמיחה וריווחיות גבוהה תוך שמירה על האיתנות הפיננסית:
רווח נקי של 620 מיליון ש"ח ברבעון השלישי של שנת 2024, התשואה להון - 19.4%
רווח נקי של 1,798 מיליון ש"ח בתשעת החודשים הראשונים של השנה, התשואה להון - 19.4%
האשראי לציבור גדל ב-6% ביחס לסוף שנת 2023 וב-3.5% לעומת הרבעון השני של השנה
פקדונות הציבור גדלו ב-11.4% ביחס לסוף שנת 2023 וב-4.3% ביחס לרבעון השני
תיק נכסי הלקוחות צמח בכ-19% ביחס לסוף שנת 2023 והגיע לכ-800 מיליארד ש"ח
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם ב-13 מיליארד ש"ח, גידול של 8.2% ביחס לסוף שנת 2023
יחס הון עצמי רובד 1- 11.41%
דירקטוריון הבנק החליט על חלוקת דיבידנד בסך של 248 מיליון ש"ח, שיעור של 40% מהרווח הנקי
הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם ברבעון השלישי של שנת 2024 ב-620 מיליון ש"ח, גידול של 36.3% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד. התשואה להון -19.4%.
הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכם ב-1,798 מיליון ש"ח, גידול של 7.5% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון הגיעה ל- 19.4%.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון השלישי של השנה ב-22 מיליון ש"ח, שיעור של 0.07% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור. בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכמו ההכנסות בגין הפסדי אשראי ב-51 מיליון ש"ח, עיקרן מגביית חובות. בתקופה המקבילה אשתקד נרשמו הוצאות בסך של 336 מיליון ש"ח שנבעו מהגדלת ההפרשה הקבוצתית בגין החשש מהשפעות מאקרו כלכליות לנוכח אי הוודאות.
תיק אשראי איכותי - יחס ה- NPL יציב והגיע ל-0.57% בסוף הרבעון השלישי. היחס מצביע על איכות תיק האשראי (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום או יותר מיתרת האשראי לציבור). יחס הכיסוי הכולל (שיעור ההפרשה הכוללת להפסדי האשראי מסך האשראי לציבור) עמד על 1.41% לעומת 1.37% בתקופה המקבילה אשתקד.
ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בתשעת החודשים הראשונים של השנה ב-2,240 מיליון ש"ח , גידול של 2% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד שנובע ברובו מגידול בהוצאות אחרות: הוצאות מחשב, תרומות, תקשורת ופרסום. יחס היעילות עמד על 44.5%.
האשראי לציבור הסתכם ב-126.4 מיליארד ש"ח, גידול של 6% ביחס לסוף שנת 2023. ברבעון השלישי גדל האשראי ב-3.5% ביחס לרבעון השני של השנה.
פקדונות הציבור הסתכמו ב-213 מיליארד ש"ח, גידול של 11.4% בהשוואה לסוף שנת 2023 ושל 4.3% ביחס לרבעון השני.
סך תיק נכסי הלקוחות גדל ב-26% בשנה האחרונה וב 19% בהשוואה לסוף שנת 2023 והסתכם בכ- 800 מיליארד ש"ח.
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל-13 מיליארד ש"ח , גידול בשיעור של 8.2% ביחס לסוף שנת 2023. יחס הון עצמי רובד 1 הגיע ל-11.41% כ-2.2 נקודות האחוז מעל ההון הנדרש רגולטורית, עודף ההון הגבוה במערכת הבנקאית. יחס כיסוי הנזילות גבוה ועומד על 171%.
בשים לב לפניות המפקח על הבנקים בדבר "תכנוני הון ומדיניות חלוקת רווחים" החליט דירקטוריון הבנק לאשר חלוקת דיבידנד במזומן לבעלי המניות בסך של 248 מיליון ש"ח, שיעור של 40% מהרווח הנקי. דירקטוריון הבנק ימשיך לדון ביישומה של מדיניות חלוקת דיבידנד של הבנק לאור ההתפתחויות והשפעתן על המשק ועל הבנק.
אלי כהן, מנכ"ל הבנק הבינלאומי: "דוחות הבנק משקפים את מגמת הצמיחה שניכרת הן בצד הפאסיבה, פקדונות וני"ע של הציבור שהגיעו הרבעון לסכום שיא של 800 מיליארד ש"ח, והן בצד האקטיבה עם גידול ניכר בתיק האשראי, שנעשה תוך שמירה על איכות החיתום ופיזור התיק.
על רקע אי הוודאות במשק והימשכות המלחמה מרובת החזיתות, הבינלאומי שומר על כריות הון ונזילות גבוהות, המבטיחות את חוסנו ואת יכולתו להמשיך לעמוד לצד לקוחותינו. הבנק ממשיך במתן הטבות והקלות ללקוחות במטרה לאפשר להם לצלוח את התקופה הנוכחית.
אני גאה לומר כי לקוחות הבינלאומי הם המרוצים מבין לקוחות הבנקים בישראל ומעידים על שביעות רצון מהבנק, מקצועיות השרות ואף היו מוכנים להמליץ על הבנק לחבריהם. כך עולה מסקרי לקוחות לרבות סקר מרקטסט שפורסם לאחרונה. הדבר מעיד על איכות השרות הגבוהה, רמת התחרותיות של הבינלאומי ועל מקצועיותם ומסירותם של עובדי הקבוצה שתרמו להישג.
לאחרונה הודענו על מספר שינויים בהנהלת הבנק: ורד גולן מונתה לתפקיד ראש החטיבה העיסקית, ד"ר מוריה הופטמן דורון לתפקיד היועצת המשפטית הראשית וליאורה שכטר למנכ"ל מתף. אני מאחל הצלחה רבה לחברות ההנהלה החדשות".
מנכ"ל הבינלאומי אלי כהן מודיע על מינויה של ליאורה שכטר לתפקיד מנכ"ל מתף וחברת הנהלה בבנק הבינלאומי.
לשכטר (57) ניסיון ענף בתחומי המיחשוב, מערכות מידע ודיגיטל וב-4 השנים האחרונות כיהנה כסמנכ"ל וראש חטיבת מערכות מידע ודיגיטל בשירותי בריאות כללית. לפני כן כיהנה כמנהלת מערכות המידע של עיריית תל-אביב. בשנים 1990-2010 שירתה במערך התקשוב בצה"ל ממנו השתחררה בדרגת סא"ל ותפקידה האחרון היה המדען הראשי של אגף התקשוב.
שכטר היא בעלת תואר EMBA במנהל עסקים באוניברסיטת תל אביב (בהצטיינות) ו- BSC במדעי המחשב בטכניון.
לאחר שהמינוי יכנס לתוקף תמנה הנהלת הבינלאומי 6 חברות הנהלה מתוך 11 - רוב נשי.
שכטר תיכנס לתפקידה במקומו של אופיר קדוש שכיהן כמנכ"ל מתף בארבע השנים האחרונות.
הנהלת הבינלאומי מודה לקדוש על כהונתו המוצלחת בה תרם רבות לקבוצת הבינלאומי , הצעיד קדימה ופיתח את תשתיות המחשוב של הבנק ופעל להאצת החדשנות של הבנק, ומאחלת בהצלחה רבה לשכטר.
המינוי בכפוף לאישור בנק ישראל .
הבנק הבינלאומי משיק מערכת ייחודית לתכנון פיננסי דיגיטלי המאפשר ללקוחות הבנק לבחון את פיזור ההשקעות הכולל שלהם, כולל מבנקים אחרים וגופים פיננסיים אחרים, לערוך סימולציות שונות ולבחון את השפעתן על כלל השקעותיו.
המערכת - Fibi Wise באתר ובאפליקציה, היא ראשונה מסוגה במערכת הבנקאית ומאפשרת ללקוח לבצע תכנון פיננסי ביישום עצמאי וכלי לקבלת החלטות מושכלות. השירות, אינו כולל יעוץ, ומתאים ללקוחות בעלי נכסים פיננסיים ו/או פנסיוניים ו/או התחייבויות המעוניינים לקבל מבט כולל על נכסיהם, כולל אפשרויות ניתוח שונות. הלקוחות לא חייבים להיות מיועצי השקעות או מיועצים בפנסיוני לצורך שימוש בתכנון הפיננסי.
מאפייני המערכת:
אילנית גולדפרב, מנהלת מערך הייעוץ הפנסיוני בבנק הבינלאומי: "הבינלאומי, הבנק המוביל בהשקעות, גאה להציג שירות חדשני שפיתחנו, כלי ייחודי שמאפשר הגברת התחרותיות במערכת הבנקאית. מערכת Fibi Wise מאפשרת ללקוחות לראות ניתוח השקעות ולנהל את כל הכספים מכל המקורות במקום אחד ובזמינות 24/7, בנייד או במחשב, מאפשרת לראות תמונה פיננסית כוללת, בנקאית וחוץ בנקאית, של נכסיהם על מסך אחד, ובכך מהווה כלי ייחודי וחשוב לקבלת החלטות פיננסיות".
הבינלאומי מפרסם דוחות כספיים לרבעון השני של 2024
המשקפים המשך צמיחה וריווחיות גבוהה תוך שמירה על האיתנות הפיננסית
חבילת הטבות למשכנתאות בבינלאומי- משכנתא 360 הכוללת חבילת הטבות:
עד 5,000 ש"ח בתשלום הראשון על חשבון הבנק
משכנתא בהנחה- ריבית של פריים מינוס 1% עד לסכום של 200 אלף ש"ח
הלוואה לעיצוב הבית בריבית של פריים פחות 0.3%
והטבות בכרטיס BEYOND
הבנק הבינלאומי יוצא בחבילת הטבות בתחום המשכנתאות -"משכנתא 360", הכוללת ארבעה מרכיבים:
• הטבה בהחזר החודשי- חודש מתנה על חשבון הבנק – החזר חודשי ראשון ישולם על ידי הבנק וזאת עד לסכום של 5,000 ש"ח
• הטבה בתמהיל המשכנתא - ריבית של פריים מינוס 1% על 20% מגובה המשכנתא, עד לסך של 200 אלף ש"ח
• הטבה בהלוואה צרכנית להלבשת הבית - הלוואה של עד 150,000 ש"ח בריבית פריים מינוס 0.3% לתקופה של עד 12 שנים. ההטבה הינה לבעלי / לפותחי חשבון משכורת בבינלאומי.
• הטבה בכרטיס Beyond – כרטיס ייחודי ללקוחות הבנק המעניק נקודות בשווי 500 ש"ח מתנה למימון חופשות וחוויות בארץ ובעולם, כניסה זוגית לטרקלינים בשדות תעופה בעולם בעיכוב טיסה, עד 25% הנחה בביטוח נסיעות לחו"ל ועוד הטבות וצבירת נקודות למימוש טיסות, מלונות, חופשות ועוד. ההטבה הינה לפותחי חשבון משכורת בבינלאומי.
עם השקת המבצע אמר רון גריסרו, סמנכ"ל וראש החטיבה הבנקאית: הבינלאומי יוצא במבצע בתחום המשכנתאות, אחד התחומים התחרותיים ביותר בבנקאות, ומעניק הצעת ערך המשלבת הן הטבות במשכנתא עצמה והן באשראי בנקאי שנדרש בתקופה של רכישת או החלפת דירת מגורים בשל ההוצאות הנלוות לעיצוב הדירה החדשה. ההצעה מיועדת ללקוחות הבנק וכן ללקוחות המערכת הבנקאית שיכולים לקבל מאיתנו הצעות משתלמות גם בדיגיטל."
*האשראי לשיקול דעת הבנק ובהתאם לבטחונות
הבינלאומי ערך השבוע את יום הפינטק השלישי - FIBI FINTECH DAY 2024 - שהתמקד השנה בבנקאות פתוחה וטכנולוגיות בשוק ההון וכלל תחרות בין חברות פינטק צעירות שהגיעו לגמר.
בתחרות זכתה חברת AIO שמתמקדת באיסוף, מיון וניתוח של מגוון עצום של מסמכים פיננסים והפקת תובנות. הזוכה תזכה בשיתוף פעולה עם הבינלאומי.
בתחרות השתתפו ארבע חברות שהגיעו לגמר:
• Moneytor – פיתחה פלטפורמה לניהול פיננסי חכם העוזרת לאנשים פרטיים לעשות יותר מהכסף שלהם
• Wizard of Op – עוסקת בדמוקרטיזציה של מסחר באופציות
• Cache - מערכת אוטונומית לניהול פיננסי של לקוחות הבנק
• AIO- שכאמור זכתה בתחרות
את האירוע פתח מנכ"ל הבנק אלי כהן: " זו כבר השנה השלישית שאנחנו עורכים את התחרות החשובה הזו מתוך ההבנה ששיתופי פעולה עם חברות פינטק תורמים הן לבנק, הן ללקוחות שלנו והן לחברות הפינטק: החברות הזוכות זוכות לעבוד עם בנק גדול בישראל ואנחנו מצליחים להציע ללקוחות שלנו כלים חדשניים וייחודיים שפותחו בישראל. הבחירה בנושא הבנקאות הפתוחה אינו מקרי: אני רואה בבנקאות פתוחה מאיץ תחרות שיכול לשנות את מפת הכוחות. תחרות היא מניע עסקי חשוב ולבינלאומי היא מנוע צמיחה" .
עמי איזקוב - מנהל החדשנות והפינטק של הבנק: "טכנולוגיות חדשניות והמימוש שלהן במוצרים פיננסיים יוצרות הזדמנויות ליזמים וחברות פינטק צעירות לפרוץ לתעשייה עם פתרונות מהפכניים, ולהוביל גלי חדשנות וחוויות לקוח משופרות. תקופה מאתגרת זו יכולה להיות הזדמנות להתבגרות נוספת עבור תעשיית הסטארטאפים המדהימה של ישראל, וליצירת חברות עם מוצרים איכותיים, בידול וערך משמעותי ללקוחות."
בצוות השופטים : תומר מיכאלי שותף בקרן הון הסיכון ויולה, ד״ר ארי אחיעז מרצה, חוקר ויועץ בתחומי המימון והפינטק אוניברסיטת רייכמן, יניב גואטה מוביל טכנולוגי של פתרונות למגזר הפיננסי חברת AWS ובכירי הבנק: ליליה קפלן, שירלי שהם קליין, ורד גולן ,יורם סירקיס, אופיר קדוש, איריס לבנון ואיריס חן.
קבוצת הבינלאומי מודיעה על מינויו של רון גריסרו ליו"ר דירקטוריון בנק מסד מקבוצת הבינלאומי.
גריסרו (52) סמנכ"ל וחבר הנהלה בחברה האם - הבנק הבינלאומי, מכהן משנת 2020 כראש החטיבה הבנקאית ,תפקיד אותו ימשיך למלא לצד תפקידו כיו"ר מסד; לפני כן כיהן כמנכ"ל מתף- חברת המיחשוב והתשתיות של הקבוצה. גריסרו מחליף את בנצי אדירי שכיהן כיו"ר מסד משנת 2021.
מנכ"ל הבינלאומי, אלי כהן, הודה לאדירי על כהונתו כיו"ר דירקטוריון מסד ועל תרומתו הרבה להצלחת הבנק וברך את גריסרו על מינויו ואחל לו הצלחה בתפקידו.
בנק מסד, הבנק של המורים, בבעלות הבנק הבינלאומי (51%) והסתדרות המורים בישראל (49%) מתמחה בשרות אוכלוסיית הלקוחות ממגזר ההוראה ומציע למורים ולבני משפחותיהם, לסטודנטים להוראה, לסגל ההוראה באוניברסיטאות ובמכללות ולבני משפחותיהם הצעת ערך ותנאים ייחודיים התפורים לצרכיהם . מסד בראשות המנכ"ל גבי טייטל פועל באמצעות 21 סניפים ברחבי הארץ. לקוחות הבנק נהנים גם מהפריסה הסניפית הנרחבת ותשתיות הדיגיטל המתקדם של החברה האם – אחד מחמשת הבנקים הגדולים בישראל- הבנק הבינלאומי.
המינוי יכנס לתוקף ב-1.7.2024.
הבנק הבינלאומי מודיע על מינויה של ורד גולן לסמנכ"לית בבנק, חברת הנהלה וראש החטיבה העיסקית. זאת במקומו של בנצי אדירי שהודיע לאחרונה על פרישתו מהבנק.
גולן (46) רו"ח מאז 2004 מכהנת בבנק משנת 1996 בשורה של תפקידים, ברובם בחטיבה העיסקית:
מאז 2014 מכהנת גולן כראש סקטור בנייה ונדל"ן בחטיבה העיסקית, תפקיד בו הובילה, ניהלה ופיקחה על תיק האשראי בתחומי הבניה והנדל"ן, וניהלה את קשרי הלקוחות הגדולים של הסקטור.
המינוי אושר על ידי בנק ישראל ויכנס לתוקף ב-1 ליולי.
הבנק מודיע עוד על מינויה של עו"ד ד"ר מוריה הופטמן-דורון לסמנכ"לית, לחברת הנהלה בבנק וליועצת המשפטית הראשית. זאת במקומה של עו"ד חביבה דהן שהודיעה לאחרונה על פרישתה לגימלאות לאחר כהונה של 35 שנים בבנק מתוכם 7 שנים כיועצת המשפטית הראשית של הבנק .
הופטמן-דורון (54) היא בעלת ניסיון מקצועי רחב ומגוון בשורה של תפקידים בכירים כיועצת משפטית במערכת הבנקאית. בתפקידה האחרון כיהנה כמנהלת אגף הייעוץ המשפטי לפיתוח מוצרים, טכנולוגיה וחדשנות בבנק הפועלים ולפני כן כמנהלת אגף הייעוץ המשפטי המרכזי בפועלים.
בשנים 2009-2018 כיהנה הופטמן-דורון כיועצת המשפטית הראשית של בנק אגוד ולפני כן, בשנים 1993-2009 כיהנה כעורכת דין בבנק הפועלים בתחומי בנקאות מגוונים ובתחום המיזוגים והרכישות, וכסגנית ליועץ המשפטי.
להופטמן-דורון תואר B.LL בהצטיינות מהפקולטה למשפטים באוניברסיטת בר-אילן ותואר D.Ph במשפטים, גם הוא מאוניברסיטת בר-אילן. בנוסף היא מרצה בתחומי מומחיותה באוניברסיטת רייכמן.
המינוי אושר על ידי בנק ישראל וייכנס לתוקף במועד שיקבע בהמשך.
הדירקטוריון וההנהלה מודים לחביבה דהן על כהונתה רבת השנים במערך הייעוץ המשפטי בבינלאומי בשורה של תפקידים בכירים, בהם תרמה רבות, בתבונתה ובמקצועיותה, להצלחת הבנק ומאחלים למוריה הופטמן-דורון הצלחה רבה בתפקידה, וכן מודים לבנצי אדירי על כהונתו בבינלאומי בשורה של תפקידים בכירים, בהם תרם רבות להצלחת הבנק וצמיחתו ומאחלים לורד גולן הצלחה רבה בתפקידה.
הבינלאומי מפרסם דוחות כספיים לרבעון הראשון של 2024
המשקפים ריווחיות גבוהה תוך המשך שמירה על האיתנות הפיננסית
הבנק הבינלאומי הודיע על פתיחתו של מועדון SELECTED - מועדון ייחודי במערכת הבנקאית המיועד למשקיעים כשירים. משקיעים כשירים הם משקיעים מנוסים ומקצועיים העונים של שתיים מתוך שלוש הדרישות: בעלי הון עצמי של 12.3 מיליון ש"ח לפחות, בעלי ידע מוכח בשוק ההון, להם פעילות גדולה בשוק של למעלה מ 30 פעולות ברבעון וחברות עם הון עצמי של 50 מיליון ש"ח ומעלה . חברות שכל בעלי השליטה שלהם הינם לקוחות כשירים - עונות גם הן על ההגדרה של משקיעים כשירים.
כבנק מוביל בתחומי ניהול הכסף וייעוץ השקעות, מציע הבינלאומי למשקיעים אלה ליווי מקצועי בהתאם לצרכים הייחודיים של לקוחות אלה. הליווי כולל מוצרים ייחודיים, מכשירי השקעה מורכבים ותגובה מהירה לשווקים המשתנים. בנוסף, לקוחות המועדון יוכלו ליהנות ממעטפת בנקאית מפנקת מיובנק פלטינום, כרטיסי אשראי ייעודיים, כנסים ופורומים מקצועיים.
יורם סירקיס, סמנכ"ל וראש מערך נכסי לקוחות אמר: "מועדון המשקיעים הכשירים הוא מועדון חדשני וייחודי, אולי אפילו פורץ דרך, שמושק דווקא בתקופת אי הוודאות בשווקים הפיננסים, אי וודאות שמגבירה עוד יותר את הצורך של המשקיעים בליווי ותמיכה של ידע מקצועי. הבנק הבינלאומי, המוביל בשוק ההון, מציע למשקיעים הכשירים את המעטפת המקצועית הכוללת ליווי ויעוץ השקעות אישי ברמה מקצועית גבוהה, המושתת על ראיה רחבה של כלל צרכיו הפיננסיים של הלקוח, תוך שימוש במכשירים פיננסיים חדשניים ומתקדמים".
הבנק הבינלאומי מציע פקדון מובנה בדולר לתקופה של כשנתיים, הכולל אפשרות לקבלת מענק המותנה בעליית מדד 500 S&P ,מדד המניות המוביל והפופולרי ביותר בארה"ב ובעולם כולו .
המענק ינתן בהתאם לתנאים הבאים:
קרן הפקדון מובטחת בדולרים.
הפקדון עשוי להתאים ללקוחות המעוניינים להשקיע במדד המניות האמריקאי 500 S&P ללא סיכון של קרן ההשקעה במקרה של ירידת המדד, כך שאם המדד עולה הלקוח מרוויח את מרבית העלייה ואם הוא יורד – הקרן הדולרית מוגנת.
*ההשקעה במוצר מותניית בקבלת ייעוץ השקעות. השימוש במדד כפוף לזכויות יוצרים של P&S. התנאים המלאים של המוצר באתר הבנק www.fibi.co.il
חדש בבינלאומי - פיקדון שיקלי לשנה בריבית של 5% ללקוחות שיפתחו תיק השקעות מנוהל על ידי חברת ניהול התיקים של הבנק - הבינלאומי יוניק.
הבנק הבינלאומי מודיע על מבצע "פקדון לשנה בריבית של 5% + תיק השקעות מנוהל".
במסגרת המבצע הבנק מציע פקדון שיקלי לשנה בריבית קבועה בשיעור של 5% לשנה ללקוחות שיפתחו תיק השקעות מנוהל על ידי חברת ניהול התיקים של הבנק - הבינלאומי יוניק.
מדובר על תיק בהיקף מינימלי של 500 אלף ש"ח כאשר עד שליש מהתיק יופקד בפיקדון המדובר והיתר ינוהל ע"י יוניק לפי מדיניות ההשקעות האישית המותאמת לצרכי הלקוח.
במסגרת המבצע יוכלו הלקוחות להנות מפטור מלא מעמלות קנייה ומכירה של ניירות ערך.
עם השקת המבצע אמר יורם סירקיס, סמנכ"ל וראש חטיבת ניהול נכסי לקוחות: "הבינלאומי, הבנק המוביל בשוק ההון ובניהול כספי לקוחות, מציע ללקוחות כל הבנקים הצעת ערך ייחודית של ניהול תיק המשלב פקדון בנקאי בריבית יוצאת דופן יחד עם ניהול השקעות מקצועי בחברת ניהול תיקים של הבנק המוביל .
ההצעה מאפשרת ללקוח להנות משילוב של ריבית קבועה ואטרקטיבית במיוחד בפיקדון ולצד זאת תיק השקעות המותאם אישית לכל לקוח ".
חברת ניהול התיקים הבינלאומי יוניק מנהלת נכסים בהיקף של למעלה מ- 2.5 מיליארד ש"ח ומנוהלת על ידי מצביא רענן. החברה בבעלות מלאה של הבנק הבינלאומי.
אלרום יכהן כראש אגף בנקאות ונכסי לקוחות במקומה של איריס ניסנקורן שפרשה מהבנק
עדי אלרום מונה לסמנכ"ל וחבר הנהלת בנק מסד - הבנק של המורים מקבוצת הבינלאומי. אלרום יכהן כראש אגף בנקאות ונכסי לקוחות במקומה של איריס ניסנקורן שפרשה מהבנק.
אלרום (55) בעל תואר ראשון בכלכלה ומשפטים, ותואר שני במנהל עסקים, בנקאי עתיר ניסיון שמילא שורה של תפקידים במגוון תחומים בבנק הפועלים. בתפקידו האחרון ניהל את מערך הבקרה וגביית חובות של הבנק.
הנהלת מסד והדירקטוריון מודים לאיריס ניסנקורן על תרומתה הרבה לבנק ומאחלים בהצלחה לעדי אלרום.
המינוי יכנס לתוקף ב-4.2.2024.
ב-7 באוקטובר נפתחה מתקפת טרור רצחנית ואכזרית על מדינת ישראל. לב כולנו עם המשפחות שאיבדו את יקיריהן ואנו מבקשים להביע את השתתפותנו בצערן העמוק של משפחות הנרצחים וההרוגים. אנו שולחים איחולי החלמה מהירה לפצועים ומתפללים לשלומם ולהשבתם של כלל החטופים במהרה. ברצוננו לחזק את ידי חיילי צה״ל וכוחות הביטחון שנלחמים בעוז ובגבורה ומייחלים לשובם בשלום. כוח הרצון ויכולת העמידה הם שמות נרדפים לעם ישראל. ביחד ננצח.
הבנק הבינלאומי מעניק שירותים בנקאיים מתחילת הלחימה ולאורך תקופת המלחמה במרבית הסניפים בערים ובבסיסי הצבא, וכן שולח סניפים ניידים לאזורי המפונים ולבסיסים. הבנק נרתם לסיוע והקלה למגוון אוכלוסיות שנפגעו במהלך מלחמת "חרבות ברזל" ונקט בשורת צעדים לטובת הקהילה:
• הגדלת תקציב התרומות באופן משמעותי בהיקף של מיליוני ש"ח, לתמיכה בתושבי העוטף ובלוחמים. במסגרת זו העמיד הבנק תקציב משמעותי לתמיכה ולווי בקיבוץ ניר עוז בתהליך השיקום וזאת לצד תרומות לכוחות הביטחון, לישובים נוספים בעוטף, לבתי חולים ועוד.
• עובדי הבנק לוקחים חלק במגוון התנדבויות ותומכים במאמץ המלחמתי.
ללקוחות הבנק, מעמיד הבנק שורה של הקלות והטבות:
• לתושבי העוטף ושדרות- חצי שנה של שקט מתשלום המשכנתא- המורכבת מוויתור על שלושה חודשי תשלום ועוד שלושה חודשים של דחייה ללא תשלום ריבית.
• ללקוחות המתגוררים בעוטף מציע הבנק גם הלוואה עד סכום של 20,000 ש"ח ללא ריבית והצמדה לתקופה של שנתיים.
• הבנק הקים מוקד טלפוני מיוחד לתושבי העוטף.
• ללקוחות שמתגוררים עד 30 ק"מ מגבול הרצועה, חיילי מילואים ותושבים שפונו מביתם בדרום ובצפון, מעניק הבנק דחייה של משכנתאות והלוואות ל-3 חודשים ללא תשלום ריבית על הדחייה, פטור מעמלות ועוד.
• כבנק המחזיק במותג הבנקאי ״אוצר החייל״- הבנק של כוחות הביטחון, מעניק הבינלאומי הטבות ייחודיות והקים קרן להלוואות ללא ריבית בהיקף של 100 מיליון ש"ח ללקוחות משרתי הקבע. הקרן מעניקה הלוואות ללא ריבית בהיקף של עד 24,000 ש"ח למשרתי הקבע - המתגוררים בדרום (עד 30 ק״מ מהגבול) ומפוני הצפון, ובהיקף של עד 12,000 ש"ח למשרתי הקבע המתגוררים בשאר יישובי הארץ .
• משרתי הקבע זכאים בבינלאומי גם לדחייה של 3 חודשים של תשלומי המשכנתא ללא ריבית על הדחייה.
אומדן העלויות הכרוכות לבנק הקשורות בהטבות ללקוחות על מנת להתמודד עם השלכות המלחמה, מוערכות בסך של עד 120 מיליון ש"ח בניצול מלא (מהווה כ-7% מהרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של השנה).
איתנות פיננסית גבוהה:
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון 10.84%, 1.6% מעל היחס הרגולטורי הנדרש
יחס כיסוי הנזילות גבוה ועלה לשיעור של 142%
רווח נקי של 455 מיליון ש"ח לבינלאומי ברבעון השלישי של שנת 2023
התשואה להון -16%
רווח נקי של 1,673 מיליון ש"ח בתשעת החודשים הראשונים של 2023
התשואה להון - 20.5%
ברבעון השלישי המשיך הבנק להגדיל את ההפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי בשל עליית אי הוודאות ורמת הסיכון הנובעת מההשלכות הכלכליות האפשריות של המלחמה. בהתאם, ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון השלישי ב -165 מיליון ש"ח (שיעור של 0.55% מתיק האשראי), גידול של 122 מיליון ש"ח לעומת הרבעון המקביל אשתקד, הנובע כולו מההפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי.
יחס ה- NPL הנמוך של הבנק, יחס שמצביע על איכות תיק האשראי שומר על רמות נמוכות והגיע ל-0.49%.
הבינלאומי מפרסם דוחות לתשעת החודשים הראשונים של שנת 2023 המשקפים המשך צמיחה בתחומי פעילות הליבה של הבנק תוך המשך שמירה על האיתנות הפיננסית:
הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם בתשעת החודשים הראשונים של השנה ב- 1,673 מיליון ש"ח, גידול של 48% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון - 20.5%.
ברבעון השלישי של השנה הסתכם הרווח הנקי ב-455 מיליון ש"ח, בהשוואה ל-467 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, קיטון בשיעור של 2.6% וירידה של 22.5% ביחס לרבעון השני של 2023. התשואה להון - 16%.
סך ההכנסות בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכמו ב-5,036 מיליון ש"ח, גידול של 32.3% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. ברבעון השלישי הסתכמו סך ההכנסות ב-1,601 מיליון ש"ח, גידול של כ-12%, בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד וירידה של 7.7% בהשוואה לרבעון השני של 2023.
הרווח המימוני מפעילות שוטפת גדל בתשעת החודשים הראשונים של השנה ב-43.7% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד, גידול שמוסבר בעיקר מהשפעת עליית הריבית השיקלית והדולרית ומהשפעת העלייה בהיקפי הפעילות.
סך ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון השלישי ב-165 מיליון ש"ח, שיעור של 0.55% מתיק האשראי, גידול בסך של 122 מיליון ש"ח בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, הנובע כולו מההפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי עקב אי הוודאות בשל ההשלכות הכלכליות של המלחמה. ההוצאות להפסדי אשראי הסתכמו בתשעת החודשים הראשונים ב-336 מיליון ש"ח, שיעור של 0.38% מתיק האשראי, ועלייה של 262 מיליון ש"ח ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. הגידול נובע מעלייה בהפרשה הקבוצתית בעיקר בשל התאמות של ההפרשה הקבוצתית, בגין החשש מהשפעות מקרו כלכליות חזויות, לנוכח אי הוודאות בתנאים הכלכליים, בין היתר, עקב ההשלכות הנובעות מהמלחמה , השפעת עליית הריבית וההסתברות להאטה כלכלית. ההפרשה להפסדי אשראי כוללת הכנסה פרטנית בסך של 31 מיליון ש"ח.
יחס ה- NPL הנמוך של הבנק, יחס שמצביע על איכות תיק האשראי (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום ויותר מהאשראי לציבור) שומר על רמות נמוכות והגיע ל-0.49% (ככל שהשיעור נמוך יותר הדבר מעיד על איכות גבוהה יותר של האשראי).
במהלך השנה האחרונה הגדיל הבנק את יחס הכיסוי הכולל (שעור יחס ההפרשה הכוללת להפסדי האשראי מסך האשראי לציבור) ב-25% משיעור של 1.1% ל-1.37%.
ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו ברבעון השלישי ב-733 מיליון ש"ח, ירידה קלה ביחס לרבעון השני של השנה, אז הסתכמו ההוצאות התפעוליות והאחרות ב-740 מיליון ש"ח; ועליה של 7.5% ביחס לרבעון המקביל אשתקד. בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכמו ההוצאות התפעוליות והאחרות ב-2,197 מיליון ש"ח, גידול של 8.3% הנובע בעיקרו מעלייה בהוצאות שכר בגין הפרשה למענקים, ועלייה בשכר השוטף הנובעת, בין היתר, מחתימה על הסכמי עבודה ל- 2023-2026.
יחס היעילות עומד בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2023 על 43.6% לעומת 53.3% בתקופה המקבילה אשתקד ו- 50.9% בשנת 2022. הבנק ממשיך להשקיע בתהליכי התייעלות שכוללים, בין היתר, יעול תהליכי עבודה, שילוב אוטומאציה בתהליכים וחדשנות טכנולוגית.
האשראי לציבור גדל בשיעור של 3.8% בשנה האחרונה והסתכם ב-120,073 מיליון ש"ח. היתרה הממוצעת של האשראי לציבור צמחה בשיעור של 8.3% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. הצמיחה באשראי נעשית תוך שמירה על סיכון מידתי.
פקדונות הציבור צמחו בשנה האחרונה בשיעור של 9.9% והסתכמו ב-181,274 מיליון ש"ח.
תיק נכסי הלקוחות גדל ב-15% בשנה האחרונה והסתכם בכ-634.3 מיליארד ש"ח .
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל-11,583 מיליון ש"ח , גידול בשיעור של 13.2% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד.
יחס הון עצמי רובד 1 עלה ל- 10.84% לעומת 10.42% ב-31 בדצמבר 2022. היחס גבוה ב-1.6% מהיחס הרגולטורי המינימלי הנדרש (סך של כ-1.7 מיליארד ש"ח מעל ההון הרגולטורי הנדרש).
יחס כיסוי הנזילות עלה לשיעור של 142% לעומת 127% בשנת 2022.
מדיניות חלוקת הדיבידנד היא שנתית (לא רבעונית) של חלוקה בשיעור של עד 50% מהרווח הנקי השנתי. על רקע רמת אי הוודאות הגבוהה בשווקים בארץ בעקבות המלחמה, כמו גם רמת אי הוודאות הנמשכת בשווקים בעולם, החליט דירקטוריון הבנק לאשר חלוקת דיבידנד במזומן לבעלי המניות בסך של 90 מיליון ש"ח (ברוטו). מובהר כי לא חל שינוי במדיניות חלוקת הדיבידנד של הבנק והיא נותרה בעינה: מדיניות חלוקה שנתית (לא רבעונית) של עד 50% מהרווח הנקי השנתי. דירקטוריון הבנק ימשיך לדון בהמשך יישומה של מדיניות חלוקת דיבידנד של הבנק לאור ההתפתחויות והשפעתן על המשק.
סמדר ברבר-צדיק, מנכ"ל הבינלאומי: "הבינלאומי נכנס לתקופת אי הוודאות שנוצרה בעקבות המלחמה, כבנק איתן, חזק ויציב עם איתנות פיננסית (נזילות והון) גבוהה ותיק אשראי איכותי ומפוזר.
הבנק מציג ריווחיות גבוהה לאורך זמן, המשך צמיחה אחראית במגוון הפעילות תוך שמירה על פיזור ואיכות הנכסים. הצמיחה בהכנסות מאפשרת לבנק ליצור כריות בטחון גבוהות יותר בעת הזו, הן כריות להפסדי אשראי, והן כריות הון, בעיקר על רקע רמת אי הוודאות במשק והחשש מהשפעות מאקרו כלכליות חזויות, וההתפתחויות בתנאים הגיאו- פוליטיים.
אנו מבקשים להביע השתתפותנו בצערן העמוק של משפחות ההרוגים ולשלוח איחולי החלמה מהירה לפצועים. אנו מייחלים לשלומם ולהשבתם של כלל החטופים במהרה ומחזקים את ידי חיילי צה״ל וכוחות הביטחון שנלחמים בעוז ובגבורה, ומתפללים לשובם בשלום.
ברצוני להודות לדירקטוריון, להנהלה ולעובדי הבינלאומי על האמון והזכות שנפלה בחלקי לעמוד בראש הבנק הטוב במערכת, ולאחל הצלחה רבה למנכ"ל הנכנס- אלי כהן".
דירקטוריון הבנק הבינלאומי אישר אמש את מינויה של ליליה קפלן (52) לתפקיד מנהלת סיכונים ראשית -CRO של הבנק במקומו של אלי כהן שמונה למנכ״ל הבנק. קפלן תתמנה לסמנכ״לית ולחברת הנהלה בבנק.
קפלן כיהנה קודם לכן בשורה של תפקידים בבנק מאז 2010 בינהים מנהלת תחום באזל 2 בבנק, ראש מטה ועוזרת מנכל , ומאז 2019 מנהלת מערך התכנון, התייעלות ודאטה. קפלן מכהנת גם כדירקטורית בחברת האשראי כאל .כמו כן כיהנה כדירקטורית בבנק מסד- מקבוצת הבינלאומי.
לפני כן היתה קפלן מנהלת פרוייקטים בחברת הייעוץ HMS.
קפלן היא רו״ח, בוגרת תואר ראשון בחשבונאות, סטטיסטיקה וחקר ביצועים ותואר שני במדעי המחשב.
יותר מוקדם השבוע הודיע הבנק כי מינויו של אלי כהן למנכ״ל יכנס לתוקף ב 30/11. המינוי של קפלן יכנס לתוקף גם כן במועד זה.
נמשיך לבחון באופן שוטף את המשך הדרך למתן סיוע ותמיכה במאמץ המלחמתי ונעמוד לצד תושבי עוטף עזה וכוחות הביטחון בתקווה לשיקום מלא וחזרה לשגרה בטוחה ואיתנה.
הבינלאומי משיק את ME - הסניף הדיגיטלי הראשון של קבוצת הבינלאומי, שמעניק שרות באמצעות צוות בנקאים מקצועי, מיומן וקבוע שנותן מענה אישי ומהיר ללא צורך בהגעה פיזית. הכל מתבצע מרחוק באמצעות הדיגיטל, הטלפון או התכתבות עם בנקאי.
Me - סניף רב מותגי שישרת את לקוחות הבינלאומי ואוצר החייל, הוא הסניף הדיגיטלי הראשון של הבינלאומי. שעות המענה של הסניף ארוכות מהרגיל והוא פתוח בכל יום החל מהשעה 8:30 ועד 19:00, ובימי שישי וערבי חג עד השעה 13:00.
Me מאוייש על-ידי צוות בנקאים אישי וקבוע, שחוזר ללקוחות עוד באותו יום עסקים. הצוות ממליץ, מקדם, ונותן מענה מהיר הן באמצעות התכתבות ישירה של הלקוח עם הצוות והן טלפונית. ניתן גם לתאם מראש שיחה עם בנקאי במועד שנוח ללקוח.
לקוחות Me מצורפים למסלול המיוחד HI DIGITAL*, המעניק הטבות קבועות בניהול חשבון ביניהם פטור מלא מעמלות ערוץ ישיר, פטור מעמלת פקיד אחת לרבעון , ופטור מעמלת השלמה למינימום, 5 פנקסי צ'קים חינם בשנה, החזר עמלות בגובה 30% על מגוון פעולות בדיגיטל בני"ע (עמלת קנייה מכירה של ני"ע מקומיים וזרים), ומט"ח (עמלת חליפין ועמלת העברה לחו"ל ומחו"ל).
עם השקת הסניף אמר רון גריסרו ראש החטיבה הבנקאית: "כבנק מוביל באיכות השרות, ובפיתוח חדשנות דיגיטלית, הבינלאומי משיק סניף דיגיטלי המשלב קידמה טכנולוגית יחד עם שרות אישי ומקצועי של בנקאיים אנושיים שעומדים לשרות הלקוחות בערוצים הדיגטלים והטלפונים. כך יכול הסניף הדיגיטלי להעניק שרות אישי, מקצועי, ומיידי לצד ניהול פיננסי חכם ויוזם של חשבון הלקוח".
בתמונה: הסמנכ"ל רון גריסרו, איריס בר לב מנהלת הסניף ויעל מימרן מנהלת הפרוייקט
צילום – יח"צ, מותר לשימוש ללא תמורה
רווח נקי של 587 מיליון ש"ח לבינלאומי ברבעון השני של שנת 2023
התשואה להון -21.3%
האשראי לציבור צמח ב-5.4% בשנה האחרונה
וב-2.5% במחצית הראשונה של השנה
פקדונות הציבור צמחו ב-8.8% בשנה האחרונה
וב- 6.4% במחצית הראשונה של השנה
ההוצאות להפסדי אשראי הסתכמו במחצית ב-171 מיליון ש"ח
עלייה שנובעת מגידול של 198 מיליון ש"ח בהפרשה קבוצתית
יחס היעילות במחצית השנה - 42.6%
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון -10.64%
הבינלאומי מפרסם דוחות לרבעון השני של שנת 2023 המשקפים המשך צמיחה בכל תחומי פעילות הליבה של הבנק תוך המשך שמירה על האיתנות הפיננסית:
האשראי לציבור גדל בשיעור של 5.4% בשנה האחרונה (ביחס ל-30.6.22) והסתכם ב-120,028 מיליון ש"ח. במחצית הראשונה של השנה (ביחס ל-31.12.22) גדל האשראי לציבור בשיעור של 2.5%. הצמיחה באשראי נעשית תוך שמירה על סיכון מידתי.
פקדונות הציבור צמחו בשנה האחרונה בשיעור של 8.8%. והסתכמו ב-179,013 מיליון ש"ח. במחצית הראשונה של השנה גדלו פקדונות הציבור בשיעור של 6.4%. תיק נכסי לקוחות צמח בשיעור של 8.8% והסתכם ב-612 מיליארד ש"ח .
הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם ברבעון השני של השנה ב-587 מיליון ש"ח, בהשוואה ל-342 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול בשיעור של 71.6% . התשואה להון -21.3%.
במחצית הראשונה של השנה הסתכם הרווח הנקי ב- 1,218 מיליון ש"ח, גידול של 83.4% בהשוואה למחצית המקבילה אשתקד. התשואה להון במחצית השנה- 22.6%.
סך הכנסות הבנק במחצית הראשונה של השנה הסתכמו ב-3,435 מיליון ש"ח, גידול של כ-44.4%, בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. הגידול מוסבר מהשפעת עליית הריבית השיקלית והדולרית, מהשפעת השינויים במדד ומהשפעת העלייה בהיקפי הפעילות העיסקית.
ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו במחצית הראשונה של השנה ב- 1,464 מיליון ש"ח, עליה של 8.8% שנובעת בעיקרה מגידול בהוצאות שכר בגין הפרשה למענקים, ועלייה בשכר השוטף. הגידול בהוצאות שכר נובע, בין היתר, מחתימה על הסכמי עבודה לשנים 2023-2026.
חלק הבנק ברווח חברה כלולה (כאל) לאחר השפעת מס הסתכם במחצית הראשנה של השנה ב-84 מיליון ש"ח, בהשוואה ל-37 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול שנובע בעיקר מרווח חד פעמי ברבעון הראשון של 2023 ממכירת בניין כאל.
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל-11,292 מיליון ש"ח, גידול בשיעור של 6.9% ביחס ל-31 בדצמבר 2022.
יחס הון עצמי רובד 1 עלה ל- 10.64%, גבוה ב-1.4 נקודות אחוז מהיחס הרגולטורי הנדרש. ב-31 בדצמבר 2022 עמד היחס על 10.42%. יחס ההון הכולל עלה גם הוא ועמד על 13.92% לעומת 13.75% ב-31 בדצמבר 2022, 1.42 נקודות אחוז מעל היחס הרגולטורי הנדרש.
יחס כיסוי הנזילות עלה לשיעור של 134% לעומת 127% בשנת 2022.
בהתחשב בכך שמדיניות חלוקת הדיבידנד מתייחסת לחלוקה שנתית של עד 50% מהרווח הנקי השנתי, ובעיקר על רקע רמת אי הוודאות בשווקים בארץ ובעולם, החליט דירקטוריון הבנק, לאשר חלוקת דיבידנד בסך כולל של 220 מיליון ש"ח בדומה לרבעון הראשון של השנה.
יחס היעילות עומד במחצית הראשונה של שנת 2023 על 42.6% לעומת 56.6% במחצית המקבילה אשתקד ו- 50.9% בשנת 2022. הבנק ממשיך להשקיע בתהליכי התייעלות שכוללים, בין היתר, ייעול תהליכי עבודה, שילוב אוטומאציה בתהליכים וחדשנות טכנולוגית.
סך ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו במחצית הראשונה של השנה ב 171 מיליון ש"ח בהשוואה ל-31 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 450%, גידול הנובע מההפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי. בששת החודשים הראשונים של השנה חל גידול בהפרשה הקבוצתית בסך של 198 מיליון ש"ח, בעיקר בשל התאמות של ההפרשה הקבוצתית, בגין החשש מהשפעות מאקרו כלכליות חזויות, לנוכח אי הוודאות בתנאים הכלכליים, בין היתר בשל השפעת עליית הריבית, ההתפתחויות בתנאים הגיאו פוליטיים בארץ ובעולם וההסתברות להאטה כלכלית. הבנק ממשיך לבנות כריות בטחון עקב אי הוודאות הכלכלית. ההפרשה הפרטנית בגין הפסדי אשראי הסתכמה במחצית הראשונה של השנה בהכנסה של 27 מיליון ש"ח, בהשוואה ל-13 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
יחס ה- NPL הנמוך של הבנק, יחס שמצביע על איכות תיק האשראי (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום ויותר מהאשראי לציבור) השתפר וירד ל-0.49% ביחס ל-0.55% בתקופה המקבילה אשתקד. שיעור יתרת ההפרשה להפסדי אשראי מיתרת אשראי לא צובר הגיע ל-238%.
הבינלאומי הודיע על שורת צעדים שמטרתם לסייע ללקוחות נוכח עליית הריבית במשק, ופרסם חבילת הטבות ללקוחות פרטיים הכוללת, בין היתר: מתן ריבית זכות על יתרות בעו"ש בשיעור של 1.8%-2.2%, הפחתת ריבית החובה על משיכת יתר ב-2% והענקת זיכוי ריבית מיוחד של 1,400 ש"ח לבעלי משכנתא עם מסלול פריים. החבילה לתקופה של שנה, והיא תחול אוטומטית על לקוחות העומדים בתבחינים שנקבעו בתכנית.
סמדר ברבר-צדיק, מנכ"ל קבוצת הבינלאומי: ״הבנק הבינלאומי ממשיך במתווה צמיחה עסקית במוקדי הפעילות האסטרטגיים של הבנק לרבות בתחומי ניהול הכסף וההשקעות, שוק ההון, בנקאות לעסקים ובנקאות קימעונאית, תוך התמקדות באוכלוסיות מטרה שונות.
הצמיחה מלווה בהמשך מהלכי התייעלות סדורים ועקביים. זאת תוך שמירה על איתנות פיננסית גבוהה, ניהול סיכונים מידתי, ובניית כריות בטחון - הן כריות להפסדי אשראי והן כריות הון, עקב עלייה ברמת אי הוודאות הכלכלית בארץ ובעולם".
דירקטוריון הבנק הבינלאומי החליט על בחירתו באלי כהן למנכ"ל קבוצת הבינלאומי
וזאת בהתאם להמלצת ועדת האיתור של הדירקטוריון בראשות יו"ר הבנק רון לבקוביץ'.
כהן: "אני מודה לדירקטוריון על האמון שנתן בי להוביל את קבוצת הבינלאומי , קבוצה בנקאית, איכותית , צומחת, חדשנית ואיתנה. יחד עם ההנהלה המצוינת של הבנק, ועם המנהלים והעובדים המסורים, אני שואף להוביל את הבנק לצמיחה ולחדשנות בזירה התחרותית, תוך שמירה על איתנותה וחוסנה של הקבוצה הבנקאית האיכותית במערכת ותוך יצירת ערך לכל בעלי העניין. "
רון לבקוביץ' יו"ר הדירקטוריון: " ברצוני לברך את אלי כהן על בחירתו למנכ"ל הבינלאומי ואני סמוך ובטוח שהוא יצליח להמשיך להוביל את הבנק בשנים הבאות במתווה של צמיחה, חדשנות ואיתנות.
כהן הוא מנהל מוכשר שצמח בבנק בשורה של תפקידים מגוונים והוא בעל ידע מקצועי רחב והכרות עמוקה עם הבנק ועם עולם הבנקאות והפיננסים.
אני שמח במיוחד לאור העובדה שהשכלנו במהלך השנים לטפח נבחרת מנהלים מצויינים שאיפשרה לנו לבחור מנכ"ל מתוך שורות הבנק, בחירה שיש בה יתרון חשוב של הכרות עיסקית והכרות עם התרבות הארגונית הייחודית לבנק שמובילה אותנו לצמיחה וחדשנות בד בבד עם אחריות ואיתנות.
בשמי ובשם הדירקטוריון אני רוצה להודות למנכ"ל היוצאת סמדר ברבר-צדיק על כהונתה המוצלחת בה השכילה לבנות ולעצב קבוצה בנקאית צומחת, יעילה ואיכותית תוך יצירת ערך לכלל בעלי העניין, ולאחל לה הצלחה בהמשך הדרך".
המינוי כפוף לאישור בנק ישראל. מועד תחילת הכהונה טרם נקבע.
הבינלאומי ערך אמש את יום הפינטק השני - FIBI FINTECH DAY 2023- יום שהיה כולו דאטה וAI- וכלל תחרות בין חברות פינטק שמתמקדות בפתרונות חדשניים שמשלבות שימוש חכם בדאטה.
בתחרות זכתה חברת Blings שפיתחה פלטפורמה חדשנית ליצירת וידאו פרסונאלי אינטראקטיבי. החברה הזוכה תבצע פיילוט בשותפות עם הבינלאומי.
בתחרות השתתפו חמש חברות שהגיעו לגמר: FinityX – מתמחה בפתרונות Generative AI למוסדות פיננסיים, Multyx – פיתחה פתרון לשמירת חסיון מידע רגיש למוסדות פיננסיים, Velotix – פיתחה מערכת לניהול הרשאות גישה למידע בארגונים, Citizen Impact – פלטפורמה לחיזוק החוסן הפיננסי של משקי בית וכאמור Blings שזכתה בתחרות.
את האירוע פתחה מנכ"ל הבנק סמדר ברבר-צדיק : "יום הפינטק של הבנק הבינלאומי כבר הפך למעין מסורת. הבינלאומי הוא בנק מחולל תחרות שמתחרה הן באמצעות שרות אנושי והן באמצעות טכנולוגיה, דיגיטל וחדשנות. אנחנו מציעים שירותים ומוצרים חדשניים בין היתר אמצעות שיתופי פעולה עם חברות פינטק, שיתופי פעולה בהם כולם מרוויחים: הלקוחות, הבנק וחברות הפינטק"
עמי איזקוב - מנהל הפינטק של הבנק סקר את מהפכת הבינה המלאכותית בעולם והשפעתה על העולם הפיננסי, ולימור שוורץ מנהלת הדאטה הציגה את אסטרטגיית הדאטה של הבנק.
בצוות השופטים : תומר מיכאלי שותף בקרן הון הסיכון ויולה, אריאל נגרין ממיקרוסופט, ד״ר, שחר רייכמן מאוניברסיטת ת"א, אבי גפן מנהל מרכז החדשנות של סיטי בישראל, רני ארגוב שותף בדלויט דיגיטל ובכירי הבנק: הסמנכ"לים: בנצי אדירי, רון גריסרו, אלי כהן, ליליה קפלן, שירלי שהם קליין, ואיריס לבנון סמנכ"לית מתף.
הבינלאומי מודיע היום על תוכנית הטבות ללקוחות הבנק בצל עליית הריבית במשק. התכנית כוללת שורת צעדים שמטרתם לסייע ללקוחות בתקופה זו שהעלאות הריבית במשק מכבידות עליהם.
ריבית זכות על העו"ש- במרכז התכנית תשלום ריבית בשיעור של 2.2%- 1.8% לשנה על יתרות זכות בעו"ש עד ליתרת זכות בסכום של 25,000 ש"ח. ההטבה תשולם אחת לרבעון על יתרות שיצטברו החל מ-1 ביולי ותינתן לשתי קבוצות לקוחות פרטיים המקבלים משכורת בחשבונם ושסך הנכסים הפיננסים בחשבונם: עו"ש, ני"ע ופיקדונות, אינו עולה על שווי של 50,000 ש"ח (נציין כי הסכום המינימלי לקבלת שירות יעוץ השקעות בבינלאומי הוא 50,000 ש"ח- הנמוך מבין כל הבנקים, ולקוחות להם נכסים נזילים בהיקף זה ויותר יכולים להיעזר ביעוץ השקעות):
בקבוצה הראשונה לקוחות להם הלוואה צרכנית בריבית משתנה עם יתרה לסילוק ב 1.7.23 של 10,000 ש"ח ומעלה או משכנתא, המשולמות כסדרן. לקוחות אלה יקבלו ריבית של 2.2% במטרה לסייע להם בתקופה בה הריבית על האשראי עולה בשל עליית הריבית במשק.
בקבוצה השנייה -לקוחות ללא אשראי בריבית משתנה בבנק להם פעילות בכרטיסי אשראי של הבנק בהיקף חודשי של 3,000 ש"ח ויותר, שיקבלו ריבית בשיעור של 1.8%.
הטבה לבעלי משכנתאות - הטבה נוספת שמשיק היום הבינלאומי היא לבעלי משכנתאות: לקוחות בעלי משכנתא בבנק הכוללת מסלול פריים, אשר ההחזר החודשי בה התייקר במעל 500 ש"ח במהלך השנה האחרונה - ייהנו מזיכוי ריבית מיוחד בסך של 1,400 ש"ח על מסלול הפריים וזאת על רקע התייקרות ההחזרים בחודשים האחרונים עקב עליית ריבית בנק ישראל. הזיכוי יוענק בארבעה תשלומים רבעוניים ככל שהמשכנתא עדיין לא נפרעה. ההטבה תינתן לבעלי הלוואת משכנתא המשולמת כסדרה ושניתנה לרכישת דירה יחידה למגורים ששוויה ביום המימון לא עלה על 2 מיליון ש"ח, שיעור מימון של מעל 60%, ובעלי החזר חודשי מעל 30% מההכנסה.
הפחתה בריבית חובה על העו"ש- הטבה נוספת היא בריבית החובה על העו"ש: עוד באוקטובר 2022 הקדים הבנק הבינלאומי והפחית, בשלב מוקדם של העלאות הריבית במשק, את הריבית המרבית למשיכת היתר ללקוחות הפרטיים בכל המסגרות בשיעור של 1%. היום מודיע הבנק על הפחתה נוספת בשיעור של 1% - בדומה לשיעור המצטבר של שלושת העלאות הריבית האחרונות של בנק ישראל, על המסגרות לבנקאות אישית (משקי בית), כך שסך ההפחתה על הריבית המרבית על מסגרות אלה מגיע ל-2%.
ההקלות יחולו באופן אוטומטי על לקוחות שיעמדו בתבחינים ללא צורך בהצטרפות אקטיבית של הלקוח. מנגנון ההטבות יפעל לתקופה של עד שנה וכל עוד ריבית בנק ישראל תעמוד על 3.5% לפחות.
שורת המהלכים שהבנק נוקט בהם לסיוע זמני ללקוחות שהעלאות הריבית במשק מכבידות עליהם, מצטרפת לשורה של הצעות ערך שיוזם הבינלאומי, כבנק מתמחה ומוביל בהשקעות, ללקוחותיו בתקופה של ריבית עולה. זאת מתוך חשיבה שהדרך הנכונה לניהול החשבון היא לעודד את הלקוחות להשקיע את הכסף הפנוי לטווחים ולאפיקים לפי צרכיהם הספציפיים. מעבר לכך הבנק פונה באופן יזום ללקוחות להם יתרות עו"ש משמעותית בזכות ומיידע אותם בדבר היתרה ומציע להם אפיקי השקעה שונים, וכן נוקט בפניה יזומה ללקוחות בעלי ניצול גבוה וקבוע ממסגרת משיכת היתר בהצעה להלוואה בריבית נמוכה יותר.
כאמור הבנק מציע מוצרי השקעה ייחודים הכוללים פיקדונות בריבית תחרותית, פיקדונות ברירה, שירותי ייעוץ השקעות לבעלי תיק השקעות החל מההיקף הנמוך ביותר בשוק הבנקאות (מ-50,000 ש"ח), ומגוון כלים ושירותים מתקדמים - דיגיטליים ואנושיים, להשקעות בשווקי ההון. בין המוצרים והשירותים:
טרם נקבע מועד לסיום הכהונה
מנכ"ל הבנק, הגברת סמדר ברבר צדיק, הודיעה היום לדירקטוריון על כוונתה לסיים את כהונתה כמנכ"ל הבנק לאחר כהונה של כ-16 שנה כמנכ"ל וכ-20 שנה במצטבר בתפקידים בכירים בבנק.
טרם נקבע מועד לסיום הכהונה והוא יקבע לאחר שהדירקטוריון יחליט לגבי מינוי מנכ״ל חדש לבנק ולאחר העברה מסודרת של התפקיד.
בישיבת הדירקטוריון שהתקיימה היום אמרה ברבר צדיק: "הגעתי לבנק הבינלאומי לפני 20 שנה כדירקטורית, לאחר מכן מוניתי לראש החטיבה העיסקית וב- 16 השנים אחרונות אני מכהנת כמנכ״ל הבנק.
נפלה בחלקי הזכות, יחד עם הנהלת הבנק, להוביל תהליך אסטרטגי יוצא דופן של בניית קבוצה בנקאית דרך רכישות בנקים ומיזוגים, שאיפשרו לבנק הבינלאומי יותר מאשר להכפיל את גודלו, לצמוח ולחזק את תחום הבנקאות הקימעונאית והפרטית במקביל לחיזוק הובלת הבנק בתחום שוק ההון ולצמיחה בתיק האשראי. צמיחת הבנק לוותה במהלכי התייעלות, במדיניות ניהול סיכונים מידתית ובחשיבה ארוכת טווח. כל אלו הובילו לתוצאות המרשימות שהבנק מפרסם ולאמון המשקיעים והלקוחות שמתבטא בשווי השוק הגבוה של הבנק.
השינוי המהותי שעבר הבנק הבינלאומי, הצמיחה, ההתייעלות וחיזוק היכולת התחרותית, התאפשרו בזכות הנהלה מוכשרת, מקצועית ומסורה ובזכות מנהלי ועובדי הבנק שנרתמו במסירות, בכישרון ובאחריות ליישום התהליכים שהביאו לתוצאות מובילות, ועל כך תודתי.
ברצוני להודות לדירקטוריון שליווה אותי בהכוונה ובתמיכה יוצאת דופן בכל התהליכים הללו. התווית החזון, האסטרטגיה וביצועה, התאפשרו בזכות דירקטוריון חזק, מכוון ותומך.
אני עדיין לא עוזבת, וכנראה בליבי לא עוזבת אף פעם, אבל יכולה לומר שזכיתי לעמוד בראש הבנק הטוב ביותר במערכת הבנקאית, וזכיתי להיות חלק מהמשפחה המדהימה - משפחת הבינלאומי" .
יו״ר הבנק, רון לבקוביץ' אמר כי: "בשם הדירקטוריון אני רוצה להביע את תודתי העמוקה לגברת ברבר-צדיק על ניהול מבריק, מחוייב, מקצועי ואנושי של קבוצת הבינלאומי. סמדר הובילה בכישרון רב, בחכמה, בנאמנות ובשליטה מוחלטת את הקבוצה, ומיצבה אותה כקבוצה בנקאית איתנה, תחרותית, חדשנית וצומחת. ניהולה הביא ליצירת ערך לאורך זמן למגוון בעלי העניין כפי שניכר בתוצאות הבנק שמשקפות את פירות העשייה המוצלחת לאורך השנים ומחיר המנייה המשקף את האמון של שוק ההון בניהול האיכותי.
סמדר משאירה בנק איתן ומשגשג שיהווה בסיס איתן לצמיחה לעוד שנים ארוכות. הדירקטוריון ואני מצטערים על פרישתה, מכבדים את החלטתה ומאחלים לה הצלחה בהמשך".
משרד הביטחון בחר בבנק הבינלאומי במכרז למתן הלוואות ושירותים בנקאים לזכאי מערכת הביטחון והמשך הפעלת סניפים בבסיסי צה"ל
רון גריסרו: אוצר החייל, מותג בנקאי של הבינלאומי, הינו הבית של כוחות הביטחון למתן שירותים בנקאיים מאז הקמתו בתום הליך מכרזי שניהל אגף הכספים במשרד הביטחון, נבחר הבנק הבינלאומי לספק שירותים בנקאיים ומתן הלוואות לזכאי מערכת הביטחון, ביניהם: משרתי צבא קבע, נכי צה״ל, משפחות שכולות, גמלאי צה״ל, אזרחים עובדי צה״ל, עובדי וגמלאי משרד הביטחון ועוד.
מטרת המכרז הינה לספק הלוואות ושירותים בנקאיים במחירים תחרותיים לתקופה של 7 שנים עם אופציה ל-3 שנים נוספות, לכלל זכאי המשרד העובדים והמשרתים. ההתקשרות כוללת גם המשך הפעלת סניפי אוצר החייל בבסיסי צה״ל.
עם הזכייה במכרז אמר רון גריסרו סמנכ"ל הבינלאומי וראש החטיבה הבנקאית : "אנחנו שמחים וגאים על הזכייה ומשוכנעים שלאור ניסיוננו הרב והקשר עם אוכלוסיית אנשי הביטחון - זו הבחירה הטבעית.
אוצר החייל, מותג בנקאי של הבינלאומי, הינו הבית של כוחות הביטחון למתן שירותים בנקאיים מאז הקמתו, וימשיך לשמש ככזה גם בעשור הקרוב. נמשיך להתמיד ברמת המקצועיות וברמת השרות הגבוהה המגיעים לפלח אוכלוסייה חשוב וראוי זה. מטרתנו היא לתת שרות מקצועי ואיכותי, ולעזור לאנשי ונשות כוחות הביטחון לנהל את הכסף טוב יותר. נמשיך להשקיע בהם, לחשוב וליזום הצעות המותאמות להם בתחומים הפיננסיים, כך שהם יוכלו להתפנות ולעסוק בתחומים בהם התמחו למען המדינה ובטחונה".
לראשונה במערכת הבנקאית
הבינלאומי משיק שירות חדשני - "דוחות AI" המספק ניתוח דוחות כספיים של למעלה מ-40,000 חברות.
המוצר פרי שיתוף פעולה עם חברת הפינטק Bridgewise
הבנק הבינלאומי מציע ללקוחות, לראשונה במערכת הבנקאית, כלי תומך החלטה למסחר עצמאי בניירות ערך - דוחות AI המופקים על ידי Bridgewise, חברת מחקר פיננסית בעלת רישיון ייעוץ מרשות ניירות ערך ומורשית לספק דוחות אנליזה.
מדובר במערכת שמפיקה דוחות אנליזה דיגיטלים הכוללים ניתוח של דוחות כספיים של חברות באמצעות שילוב של טכניקות למידת מכונה (Machine Learning) המותאמת לסקירת שוק הון, אלגוריתם בינה מלאכותית ועיצוב שמבליט את כל הנתונים החשובים. המערכת מספקת דוחות מקיפים בזמן אמת, בכל שפה, לרבות בעברית, באופן פשוט לקריאה על למעלה מ-40 אלף חברות בעולם, ישראליות וזרות. הדוח כולל ניתוח המידע מתוך הדוחות הכספיים של החברה, הצגת תובנות, השוואה מול מניות אחרות בענף, ציון והמלצת פעולה של המערכת שמשקפים את הסיכויים של החברה לתת ביצועים עודפים ביחס לחברות אחרות בקבוצה.
המידע קיים באתר הבנק הבינלאומי ונגיש חינם לכלל הלקוחות. בהמשך, המערכת תעלה גם באפליקציה של הבנק.
המוצר פותח על ידי חברת הפינטק הישראלית Bridgewise (לשעבר דשא), שזכתה אשתקד במקום הראשון בתחרות שנערכה בין חברות פינטק במסגרת יום הפינטק שערך הבנק.
Anchorמדובר בפיתוח של מודל מבוסס AI לניתוח ודרוג מניות של למעלה מ-40 אלף חברות גלובליות אשר שווי השוק שלהן גדול מ- 10 מיליון דולר ארה"ב ביום פרסום הדוח . המערכת אשר אינה מהווה תחליף לייעוץ השקעות, נועדה לתת למשקיעים ערך מוסף גבוה באמצעות כלים מתקדמים, ומספקת במהירות דוחות קלים לקריאה.
עם השקת המוצר אמרה שירלי שוהם קליין, ראש מערך אסטרטגיה ודיגיטל בבנק הבינלאומי, כי: "כבנק מוביל בפעילות השקעות משיק היום הבנק עוד מוצר ייחודי שמאפשר ללקוחות לקבל במהירות מידע ניתוחי מורכב תומך החלטה להשקעה. הבינלאומי היה הבנק הראשון שהשיק מערכת יעוץ השקעות דיגיטלית – advise.me, מערכת יעוץ פנסיוני ייחודית FibiWise, מערכת לבצוע אסטרטגיות השקעה -SmarTrade ועוד. כמו כן הבינלאומי הוא הבנק היחיד שמעניק יעוץ השקעות ללקוחות להם תיק של 50,000 ש"ח - הרף הנמוך במערכת הבנקאית.
שיתוף הפעולה עם ברידג'וויז החל כבר ביום הפינטק של הבנק, שם זיהינו את החדשנות של החברה, והוא עוד שיתוף פעולה מוצלח עם הפינטק הישראלי שכבר הוליד ועוד צפוי להוליד שורה של חידושים לטובת השרות ללקוחות הבנק, וקידום מעמדו של הבנק בזירה התחרותית".
רווח נקי של 1,667 מיליון ש"ח לבינלאומי בשנת 2022 התשואה להון -16.6%
רווח נקי של 536 מיליון ש"ח ברבעון הרביעי של השנה התשואה להון -20.7%
האשראי לציבור צמח בשנת 2022 בשיעור של 14.7% צמיחה שניכרת בכל תחומי הפעילות הבנק ממשיך להתייעל ויחס היעילות לשנת 2022 עומד על 50.9% יחס היעילות ברבעון הרביעי - 45.2%
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון - 10.42%
הדירקטוריון אישר חלוקת דיבידנד בשיעור של 50% מהרווח נקי
צמיחה
מגמת הצמיחה בדוחות הבינלאומי לשנת 2022 ניכרת בכל תחומי פעילות הליבה של הבנק:
האשראי לציבור גדל בשיעור של 14.7% בשנת 2022 והסתכם ב-117,156 מיליון ש"ח. הצמיחה באשראי נעשית תוך שמירה על סיכון מידתי וניכרת בכל תחומי הפעילות: האשראי העסקי צמח בשנה האחרונה ב-22.7% , והאשראי למשקי הבית וההלוואות לדיור צמחו ב-7.6% .
פקדונות הציבור צמחו בשיעור של 9.7% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד והסתכמו ב- 168,269 מיליון ש"ח.
הרווח המימוני מפעילות שוטפת גדל בשנת 2022 ב-41.2% והסתכם ב-4,016 מיליון ש"ח. הגידול מוסבר מהשפעת העלייה בהיקפי הפעילות העיסקית, מהשפעת עליית הריבית השיקלית והדולרית ומהשפעת השינויים במדד. בהכנסות מעמלות חל גידול בשיעור של 3.1% ביחס לשנת 2021 עקב גידול בפעילות הבנק.
ריווחיות
הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם בשנת 2022 ב- 1,667 מיליון ש"ח, גידול של 18.6% יחסית לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון -16.6%. ברבעון הרביעי הסתכם הרווח הנקי ב-536 מיליון ש"ח , גידול של 61% יחסית לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון הגיעה ל-20.7%.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בשנת 2022 ב-123 מיליון ש"ח (שיעור של 0.11% ) בהשוואה להכנסה בסך של 216 מיליון ש"ח בשנת 2021 , גידול של 339 מיליון ש"ח, הנובע מגידול בהפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי. בשנת 2022 נרשמו הוצאות שנבעו מגידול בהפרשה הקבוצתית בסך של 168 מיליון ש"ח עקב עלייה בהיקף האשראי התקין, ומגידול בהפרשה הסוביקטיבית הנובע מהגדלת הכריות לטובת השלכות אפשריות כתוצאה משינויים בסביבה הכלכלית המקומית והגלובלית.
ברבעון הרביעי הסתכמו ההוצאות בגין הפסדי אשראי ב-49 מיליון ש"ח בהשוואה להכנסה של 10 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
קיטון בהיקף האשראי הבעייתי בשנת 2022 בשיעור של כ- 22.7% בהשוואה לסוף שנת 2021.
התייעלות וטכנולוגיה
יחס היעילות ממשיך להשתפר ועומד בשנת 2022 על 50.9% לעומת 58.3% בשנת 2021. ברבעון הרביעי של השנה הגיע יחס היעילות לשיעור של 45.2%. הבנק ממשיך להשקיע בתהליכי התייעלות שכוללים, בין היתר, ייעול תהליכי עבודה ושילוב אוטומאציה בתהליכים, חדשנות טכנולוגית ודיגיטלית ושיתופי פעולה עם חברות פינטק. הבנק משתמש בדאטה ומפתח מודלים מתקדמים במטרה להעניק שירות מתקדם, ממוקד ויעיל ללקוחות.
איתנות פיננסית
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הגיע ל- 10,559 מיליון ש"ח , גידול של 5.6% ביחס ל-31 בדצמבר 2021. יחס הון עצמי רובד 1 עומד על 10.42% גבוה ב-1.18% מהיחס הרגולטורי הנדרש. ב-31 בדצמבר 2021 עמד היחס על 11.46% . הירידה מוסברת בגידול של 16.5% בנכסי הסיכון, שנובע בעיקר מגידול באשראי לציבור .
דיבידנד
דירקטוריון הבנק אישר היום חלוקת דיבידנד בשעור של 50% מהרווח הנקי, בסך של 268 מיליון ש"ח. בשנת 2022 חולקו דיבידנדים בסך של 945 מיליון ש"ח. תשואת הדיבידנד השנתית נכון ליום 31 בדצמבר 2022 הגיעה ל-6.82%, תשואת הדיבידנד הגבוהה במערכת.
סמדר ברבר-צדיק, מנכ"ל קבוצת הבינלאומי: "דוחות שנת 2022 של קבוצת הבינלאומי משקפים צמיחה והתייעלות תוך שמירה על איתנות פיננסית גבוהה. הבינלאומי מציג מגמת עלייה בריווחיות שנובעת מהמשך צמיחה במגוון הפעילויות של הבנק, הן באשראי - בו ניכר גידול מרשים תוך שמירה על סיכון מידתי, גידול שהתמתן ברבעון הרביעי בעיקר על רקע ירידה בביקושים, והן בתחומי ניהול כספי הלקוחות תוך הרחבת פעילות שוק ההון . מגמת עליית הריבית בישראל ובמרבית העולם, לאחר שנים ארוכות של פעילות בסביבת ריבית אפסית, תרמו אף הם לריווחיות הבנק. הבינלאומי ממקד את הצעות הערך שלו ללקוחות בהתאם לסביבת הריבית החדשה, תוך מטרה להציע להם מכשירי השקעה ייחודיים וכדאיים הכוללים פקדונות מגוונים ופעילות בשווקי ההון בארץ ובעולם.
הבנק אישר לאחרונה את האסטרטגיה התאגידית לשנים 2023-2025, תכנית אשר מטרתה להצעיד את הבנק קדימה בסביבת התחרות המתפתחת. בתכנית דגש על צמיחה תוך מתן ערך מוסף ללקוחות בהתאם לצרכיהם לרבות בתחום הדיגיטלי והמענה הטכנולוגי. דגש נוסף בתכנית הוא על המשך הובלה בשוק ההון והבנקאות הפרטית לצד המשך פיתוח וחדשנות בתחום; דגש חשוב הוא על הובלת מהלכי התייעלות וחשיפה לתחומים חדשים תוך שיתופי פעולה ושימוש מתקדם בדאטה למתן שירותי מיטבי ופרסונלי ללקוח, וכן על התאמת מערך הסינוף לעולם הדגיטלי החדש".
רווח נקי של 631 מיליון ש"ח לבינלאומי ברבעון הראשון של שנת 2023 התשואה להון -23.6%
האשראי לציבור צמח ב-11.6% בשנה האחרונה וב-2.2% ברבעון הראשון
פקדונות הציבור צמחו ב- 12.6% בשנה האחרונה וב- 3% ברבעון הראשון
יחס היעילות - 42.6%
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון -10.55%
הבינלאומי מפרסם דוחות לרבעון הראשון של שנת 2023 המשקפים המשך צמיחה בכל תחומי פעילות הליבה של הבנק תוך המשך שמירה על האיתנות הפיננסית:
האשראי לציבור גדל בשיעור של 11.6% בשנה האחרונה ובשיעור של 2.2% ברבעון והסתכם ב-119,769 מיליון ש"ח. הצמיחה באשראי נעשית תוך שמירה על סיכון מידתי.
פקדונות הציבור צמחו בשיעור של 12.6% בשנה האחרונה ובשיעור של 3% ברבעון והסתכמו ב- 173,390 מיליון ש"ח. פקדונות של לקוחות פרטיים ועסקים קטנים מהווים 61.2% מסך פקדונות הציבור.
הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם ברבעון הראשון של שנת 2023 ב-631 מיליון ש"ח בהשוואה ל-322 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול בשיעור של 96% יחסית לתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון -23.6%.
סך הכנסות הבנק ברבעון הראשון של שנת 2023 הסתכמו ב-1,700 מיליון ש"ח, גידול של כ-45% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
הרווח המימוני מפעילות שוטפת גדל בשנה האחרונה ב-71.4% והסתכם ב-1,332 מיליון ש"ח. הגידול מוסבר מהשפעת העלייה בהיקפי הפעילות העיסקית, מהשפעת עליית הריבית השיקלית והדולרית ומהשפעת השינויים במדד.
חלק הבנק ברווח חברה כלולה (כאל) לאחר השפעת מס הסתכם ב-65 מיליון ש"ח, בהשוואה ל-17 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול שנובע בעיקר מרווח חד פעמי ממכירת בניין כאל.
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל- 10,888 מיליון ש"ח , גידול בשיעור של 3.1% ביחס ל-31 בדצמבר 2022.
יחס הון עצמי רובד 1 עלה ל- 10.55%, גבוה ב-1.31% מהיחס הרגולטורי הנדרש. ב-31 בדצמבר 2022 עמד היחס על 10.42% . יחס ההון הכולל עמד על 13.86% לעומת 13.75% ב-31 בדצמבר 2022, 1.3% מעל היחס הרגולטורי הנדרש.
יחס כיסוי הנזילות עלה לשיעור של 131% לעומת 127% בשנת 2022.
בהתחשב בכך שמדיניות חלוקת הדיבידנד מתייחסת לחלוקה שנתית של עד 50% מהרווח הנקי השנתי, ובעיקר על רקע רמת אי הוודאות בשווקים בארץ ובעולם, החליט דירקטוריון הבנק, לאשר חלוקת דיבידנד בסך כולל של 220 מיליון ש"ח המהווים כ-35% מהרווח הנקי לרבעון הראשון של השנה. תשואת הדיבידנד של הבנק נכון ל-31 במרס 2023 הגיעה ל- 6%.
יחס היעילות עומד ברבעון הראשון של שנת 2023 על 42.6% לעומת 58.5% ברבעון המקביל אשתקד ו- 50.9% בשנת 2022. הבנק ממשיך להשקיע בתהליכי התייעלות שכוללים, בין היתר, ייעול תהליכי עבודה, שילוב אוטומאציה בתהליכים וחדשנות טכנולוגית ודיגיטלית.
כבנק מוביל בתחומי ניהול הכסף וההשקעות, הבנק משיק, גם באמצעות שיתופי פעולה עם חברות פינטק, מוצרים ושירותים חדשניים בדיגיטל בתחום ההשקעות המסייעים ללקוחות להתנהל בעולם ההשקעות בעיקר בימים אלו בתנאי אי הוודאות הקיימים. לאחרונה השיק הבנק, לראשונה ללקוחות המערכת הבנקאית, מערכת "דוחות AI", שמאפשרת ניתוח דוחות אוטומטי של למעלה מ-40 אלף חברות באמצעות בינה מלאכותית. מוצר חדשני זה מצטרף ליכולות דיגיטליות מתקדמות הקיימות בבנק כמו שירות advise.me ליעוץ השקעות בדיגיטל, מערכת SmarTrade ליצירת אסטרטגיות השקעה, "סנטימנט חדשות" ו"המלצות אנליסטים" – מערכות לקבלת מידע וניתוח על מניות ונירות ערך ועוד. לצד זאת, הבנק ממשיך להשתמש בדאטה ומפתח מודלים מתקדמים במטרה להעניק שירות מתקדם, ממוקד ויעיל ללקוחות.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון הראשון של השנה ב-72 מיליון ש"ח (שיעור של 0.25%). בתקופה המקבילה אשתקד לא נרשמו הוצאות בגין הפסדי אשראי. בהפרשה הפרטנית להפסדי אשראי נרשמה הכנסה בסך של 14 מיליון ש"ח. בהפרשה הקבוצתית חל גידול בסך של 86 מיליון ש"ח, בעיקר מהגדלת כריות ההפרשה הקבוצתית בשל החשש מהשפעות מאקרו כלכליות חזויות, לנוכח אי הוודאות בתנאים המאקרו כלכליים, בין היתר, עקב השפעת עליית הריבית, ההתפתחויות בתנאים הגיאו פוליטיים בארץ ובעולם וההסתברות להאטה כלכלית.
בסך סיכון האשראי הבעייתי חלה ירידה של 6.5% ביחס לרבעון המקביל אשתקד. בסיכון האשראי הבעייתי לא צובר חל קיטון של 18.2%. יחס ה- NPL (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום ויותר מהאשראי לציבור) נמוך גם הוא וירד ל-0.47% ביחס ל-0.6% בתקופה המקבילה אשתקד.
סמדר ברבר-צדיק, מנכ"ל קבוצת הבינלאומי: "הבינלאומי ממשיך, גם ברבעון הראשון של שנת 2023, במתווה של צמיחה תוך שמירה על איתנות פיננסית גבוהה שניכרת, בין היתר, בהמשך הגידול ביחסי הלימות הון והנזילות הגבוהים של הבנק.
הבנק ממשיך במתווה של התייעלות ופיתוח חדשנות דיגיטלית במטרה לשכלל ולקדם את הצעות הערך ללקוחות ואת השרות בתחומים השונים, מה שמייצר שביעות רצון גבוהה של הלקוחות מכלל ערוצי השרות – הן האנושיים והן הדיגיטלים.
לאחרונה זכינו במכרז של משרד הבטחון למתן שירותים בנקאיים לכוחות הבטחון והמשך הפעלת הסניפים בבסיסי הצבא. בכך ימשיך הבינלאומי, באמצעות מותג אוצר החייל - הבית של כוחות הבטחון מאז ומתמיד, להיות כזה לעשור נוסף. הזכיה מחזקת את מעמדה של קבוצת הבינלאומי במגזר הקימעונאי."
עידו רוזנבלום נבחר כפרזנטור של הבנק הבינלאומי ויוביל את הקו הפרסומי של הבינלאומי באמצעות משרד הפרסום החדש - ברוקנר יער לוי שהחל בימים אלה את עבודתו עם הבנק. את הבחירה בעידו הובילה מנהלת השיווק והפרסום של קבוצת הבנק הבינלאומי, עידית פוגל.
עידו רוזנבלום (46) הוא מאנשי הטלוויזיה הבכירים בתעשייה. בנוסף לעבודתו כבמאי, תסריטאי ומפיק הוא מנחה כמה מתוכניות הטלוויזיה האהובות ביותר בישראל, ביניהן הזמר במסכה, מונית הכסף והמרדף.
רון גריסרו, סמנכ"ל וראש החטיבה הבנקאית אמר כי: "הבחירה ברוזנבלום, הייתה טבעית ומתכתבת עם ערכי הבנק - בנק צומח וחדשני. אני סמוך ובטוח שרוזנבלום ייטיב להעביר את המסרים של הבינלאומי, מסרים המתארים את המומחיות של הבינלאומי בתחומי ההשקעות והפיננסים בשילוב עם עולמות הדיגיטל והחדשנות".
צילום: גבריאל בהרליה
הבנק הבינלאומי מציע מוצרים חדשים וייחודים במטרה לתת מענה בסביבה של ריבית עולה לצרכים של שני מגזרים מהחשובים במשק הישראלי - עסקים קטנים ומשקי בית.
הבנק מציע הלוואה לעסקים קטנים אשר נטלו בתקופת הקורונה הלוואה במסגרת קרן המדינה לתמיכה בעסקים קטנים שנפגעו כלכלית ממשבר הקורונה, וזו הגיעה לפירעון. הבינלאומי מציע מענה מיטיב לטובת מיחזור החוב בתנאים טובים: הלוואה ייעודית בתנאים אטרקטיביים בגובה הפירעונות המצטברים של ההלוואה שהועמדה במסגרת הקרן ועד לגובה של 150,000 ש"ח. מדובר בהלוואה לתקופה של עד חמש שנים, עם אפשרות לגרייס על הקרן לתקופה של 6 חודשים, בריבית של פריים פלוס 1.5% לשנה וכן 50% הנחה בעמלת טיפול באשראי ובטחונות.
רון גריסרו סמנכ"ל הבינלאומי וראש החטיבה הבנקאית ציין כי: "מגזר העסקים הקטנים הוא עמוד השדרה של המשק הישראלי וחשוב לבנק הבינלאומי לסייע לעסקים הקטנים בנקודות זמן בהם הם צריכים תמיכה שתאפשר להם לפעול ולצמוח. הבנק מעניק לעסקים אלה אשראי נח, בריבית זהה לריבית של הלוואות הקורונה שהועמדו בתקופת המגיפה בערבות המדינה".
מוצר נוסף הוא "חסכון אופק" – חסכון בהפקדה חודשית לתקופה של 6 שנים בריבית משתנה הזהה לריבית בנק ישראל – פריים מינוס 1.5% לשנה (כיום 3.75%) . בפיקדון תחנת יציאה בתום שנתיים וכן בתום שלוש שנים, ארבע שנים וחמש שנים.
יורם סירקיס סמנכ"ל הבינלאומי וראש חטיבת נכסי לקוחות אמר כי : "הבינלאומי מציע מוצר שמאפשר לצבור חסכון לשימושים עתידיים, דבר שחשוב מאוד למשקי בית, בריבית תחרותית הזהה לריבית בנק ישראל".
