ריבית קבועה לא צמודה
מסלול בו הריבית קבועה וללא הצמדה למדד כלשהו לאורך כל חיי המשכנתא. משלמים בכל חודש את אותו הסכום, עד לתום המשכנתא.
ריבית קבועה צמודה למדד
מסלול בו הקרן והריבית צמודים למדד המחירים לצרכן. הריבית קבועה לאורך כל חיי ההלוואה וההצמדה למדד המחירים משפיעה על ההחזרים החודשיים ועל יתרת הסכום לתשלום(הקרן).
ריבית משתנה צמודה למדד
מסלול צמוד מדד לתקופה של 4-30 שנה, עם ריבית משתנה אחת ל- 13 חוד'/ 24 חוד'/ 3 שנים/ 5שנים/ 10 שנים – עפ"י הבקשה במועד ביצוע ההלוואה. שינוי שיעור הריבית לאחר התקופה הראשונה יחושב לפי עוגן אובייקטיבי חיצוני(כהגדרתו במסמכי ההלוואה), בהפחתה או בתוספת מרווח מהעוגן שחל במועד מתן ההלוואה. ההלוואה ניתנת לפרעון מוקדם ללא שלום עמלת היוון הפרשי ריבית, בכל אחד ממועדי שינוי הריבית.
הלוואה צמודה למט"ח
משכנתא צמודה למט"ח - לדולר ארה"ב/ אורו. מבוססת על ריבית הליבור והמשתנה מדי שלושה חודשים. המשכנתא ניתנת לתקופה של 4-15 שנים בתשלומי קרן וריבית.
משכנתא זו היא ללא חסם תחתון של שער הבסיס (הוא שער המט"ח ביום ביצוע ההלוואה). במקרים בהם שער המט"ח ירד מתחת לשער הבסיס, הלווה ייהנה מהפחתת סכומי החזר ההלוואה החודשיים. הלוואה זו ניתנת לפירעון מוקדם ללא תשלום דמי היוון והפרשי ריבית.
מהי ריבית הליבור?
שיעור הריבית השנתית על פיקדונות בין בנקאיים במטבע ההלוואה בשוק ה-"יורוקרנסי" (Eurocurency) בלונדון, אנגליה. ריבית הליבור נקבעת לפי תקופות (3 חודשים, ל-6 חודשים וכד').
ההלוואה מתאימה לתושבי חוץ ולמרוויחים שכר במט"ח או כזה הצמוד למט"ח, למשקיעים שגובים במט"ח או למבקשים לבצע שינויים במשכנתא ללא תשלום דמי היוון.
יבית משתנה צמודה למדד – מסלול צמוד מדד לתקופה של 4-30 שנה, עם ריבית משתנה אחת ל- 13 חוד'/ 24 חוד'/ 3 שנים/ 5שנים/ 10 שנים – עפ"י הבקשה במועד ביצוע ההלוואה. שינוי שיעור הריבית לאחר התקופה הראשונה יחושב לפי עוגן אובייקטיבי חיצוני(כהגדרתו במסמכי ההלוואה), בהפחתה או בתוספת מרווח מהעוגן שחל במועד מתן ההלוואה. ההלוואה ניתנת לפרעון מוקדם ללא שלום עמלת היוון הפרשי ריבית, בכל אחד ממועדי שינוי הריבית.
הלוואה לא צמודה בריבית משתנה פריים
משכנתא בריבית משתנה המבוססת על ריבית הפריים. הלוואה לתקופה של 4-30 שנה. ההלוואה אינה צמודה, ולכן יתרת ההלוואה פוחתת לאורך חיי ההלוואה ולא מושפעת משיעור האינפלציה.
אחוז הריבית מושפע מהריבית המוצהרת על ידי נגיד בנק ישראל. כאשר הריבית המוצהרת על ידי נגיד בנק ישראל יורדת, יורדת גם הריבית בהלוואה וגם החיוב החודשי. עם זאת, מאחר שמדובר בריבית משתנה, קיים גם סיכון שהריבית המתקבלת מנוסחת הריבית תעלה, והחיוב החודשי יעלה בהתאם.
הלוואה זו ניתנת לפירעון מוקדם ללא תשלום דמי היוון והפרשי ריבית.
משכנתא משולבת
הבנק מציע מגוון סוגי משכנתאות במסלול משולב אשר במסגרתה תשלום ריבית בלבד בתקופה הראשונה (6 חוד' ועד 36 חוד' בהתאם למסלול ההלוואה שנבחר) , תשלומי החזר ההלוואה יהיו תשלומי ריבית והפרשי הצמדה (תלוי במסלול המשכנתא) על הריבית בלבד.
בתום התקופה הראשונה ועד לתום תקופת ההלוואה- ישולמו תשלומי קרן וריבית שווים (על פי טבלת שפיצר) בהתאם למסלול ההלוואה שנבחר .
הלוואות גישור
הלוואה שמעניקה מימון ביניים לרכישת דירה חדשה עד למכירת הדירה הנוכחית. ההלוואה ניתנת בנוסף על הלוואה לרכישת הדירה החדשה ול-24 חודשים בדר"כ, בהלוואת גישור יש הפרדה בין החזר עבור הריבית לבין ההחזר עבור קרן ההלוואה (הסכום המקורי שקיבל הלווה). מידי חודש בחודשו משלם הלווה את סכום הריבית בלבד, בעוד הקרן נותרת ללא שינוי (או משתנה בהתאם למדד). תשלום הקרן יבוצע ביום האחרון של ההלוואה.
מסלולי ההחזר מגוונים ברמת הריביות ובמבחר מסלולי הצמדה:
* הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן בריבית קבועה
* הלוואה לא-צמודה על בסיס ריבית הפריים
* הלוואה בריבית קבועה לא צמודה
ניתן להחזיר את ההלוואה לפני מועד הפירעון החוזי, ללא תשלום המרכיבים העיקריים של עמלת פירעון מוקדם (היוון הפרשי ריבית והודעה מוקדמת).
הלוואת משכנתא לזכאים
הלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון.
מדינת ישראל מעניקה סיוע לרכישת דירה באמצעות משכנתאות בתנאים מועדפים. משכנתאות אלה - משכנתאות לזכאים - ניתנות באמצעות משרד השיכון והבינוי עפ"י קריטריונים שנקבעו לזכאות. קבלת משכנתאות לזכאים אפשרית לאחר קבלת תעודת זכאות.
מי זכאי למשכנתא ממשרד הבינוי והשיכון?
* זוגות חסרי דיור
* עולים חדשים
* משפחות חד-הוריות
* רווקים מעל גיל 30
קיימות קבוצות נוספות של זכאים, בהתאם לקריטריונים של משרד הבינוי והשיכון
מהו סכום המשכנתא לזכאים? גובה המשכנתא לזכאים נקבע על פי ניקוד המושפע ממספר גורמים:
* מספר הילדים (כולל הריון מעל חודש חמישי)
* מספר שנות הנישואין המלאות
* השירות הצבאי/ שירות לאומי
* מס' אחים ואחיות של בני הזוג שהנם אזרחי ותושבי ישראל
* גיל המבקש/ת (במקרה שמדובר ביחיד/ה)
תוספת לניקוד ו/או לסכום הזכאות ניתנות לרוכשי דירות ביישובים באזורי עדיפות, על-פי רשימה מעודכנת הנקבעת בהחלטת ממשלה.
לקבוצות אוכלוסייה שנקבעו ע"י המדינה - כגון עולים חדשים משפחות חד הוריות ועוד - נקבע ניקוד מינימלי (במידה והניקוד המחושב להם על פי הקריטריונים הרגילים נמוך יותר הם זכאים אוטומטית להשלמה עד הניקוד המינימלי האמור)
משכנתא לזכאים באתר משרד השיכון
ריבית משתנה לא צמודה
מסלול ללא הצמדה למדד כלשהו לתקופה של 4-30 שנה, עם ריבית משתנה אחת ל- 13 חוד'/ 24 חוד'/ 3 שנים/ 5שנים/ 10 שנים – עפ"י הבקשה במועד ביצוע ההלוואה. שינוי שיעור הריבית לאחר התקופה הראשונה יחושב לפי עוגן אובייקטיבי חיצוני(כהגדרתו במסמכי ההלוואה), בהפחתה או בתוספת מרווח מהעוגן שחל במועד מתן ההלוואה. ההלוואה ניתנת .לפרעון מוקדם ללא תשלום עמלת היוון הפרשי ריבית, בכל אחד ממועדי שינוי הריבית
