מהו פיקדון מובנה?
פיקדון מובנה הוא פיקדון שהתשואה עליו או הסיכון הכרוך בו תלויים במחירים של אפיקים שונים בשוק ההון, כגון: מדד, סל מדדים, מניה, סל מניות, ריביות, הפרשים בין שערי ריבית, שערי חליפין או הפרשים בין שערי חליפין וכו'. הפיקדון המובנה מאפשר ללקוח סולידי להיחשף לשוק ההון מבלי לקחת סיכונים משמעותיים, מכיוון שקרן הפיקדון ככלל מובטחת (במטבע הבסיס). הצטרפות לפיקדון מובנה בבנק הבינלאומי מחוייבת בקבלת ייעוץ השקעות.
יתרונות עיקריים של הפיקדון המובנה
פוטנציאל לקבלת מענק הגבוה משמעותית מהריבית האלטרנטיבית, כגון ריבית על פיקדון.
פוטנציאל לקבלת מענק בתרחיש של מגמה חיובית בשוק ההון או שלילית בשוק ההון (בערך מוחלט), בהתאם לתנאי המוצר, וזאת מבלי לסכן את קרן הפיקדון המובטחת.
חסרונות עיקריים של הפיקדון המובנה
הפיקדון אינו מתאים ללקוחות אשר הנזילות חשובה להם.
הפיקדון אינו מתאים ללקוחות להם חשובה קבלת ריבית וודאית.
סיכונים עיקריים של הפיקדון מובנה
אפשרות להפסד ריבית אלטרנטיבית (בהתייחס לסכום ההפקדה), במקרה ששיעור התשואה יהיה נמוך מהריבית האלטרנטיבית או במקרה בו לא תהיה זכאות למענק.
להלן פיקדונות מובנים הפתוחים להצטרפות מיום 2.11.26 ועד ליום 12.11.26:
• הבנק רשאי, לפי שיקול דעתו, לשנות את תקופת ההצטרפות למוצר המובנה ולהפסיק את ההצטרפות למוצר המובנה בכל עת, בשל מגבלת מכסת הפקדות.
• הצטרפות לפיקדון מובנה מחויבת בייעוץ על פי חוק.
• עבור קבלת פרטים נוספים אודות הפקדון ולהפקדה בפיקדון יש לפנות ליועץ ההשקעות בבנק (האם יש לינק המפנה לבקשה ליעוץ השקעות?) .
שם המוצר |
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה של מדד S&P 500 |
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500 |
|---|---|---|
נכס הבסיס |
S&P500 INDEX (SPX) – מדד המניות המוביל בארה"ב ובעולם. המדד משקף את ביצועי המניות של 500 החברות בעלות שווי השוק הגבוה בארה"ב ומאופיין בחשיפה מגוונת סקטורים שונים. |
S&P500 INDEX (SPX) – מדד המניות המוביל בארה"ב ובעולם. המדד משקף את ביצועי המניות של 500 החברות בעלות שווי השוק הגבוה בארה"ב ומאופיין בחשיפה מגוונת סקטורים שונים. |
מטבע |
דולר |
דולר |
משך הפקדון |
כשנתיים |
כשנתיים |
קרן הפקדון |
מובטחת במטבע ההפקדה |
מובטחת במטבע ההפקדה |
אופן חישוב ביצוע המדד |
שיעור השינוי בין השער החדש לשער היסודי*, בתום שנתיים, מנקודה לנקודה. כלומר, ההפרש בין השער החדש לשער היסודי, חלקי השער היסודי. * בהתאם לתנאי הפקדון המפורטים בטפסי הפקדון. |
שיעור השינוי בין השער החדש לשער היסודי, בתום שנתיים, מנקודה לנקודה, בערך מוחלט. כלומר, הערך המוחלט של ההפרש בין השער החדש לשער היסודי, חלקי השער היסודי. בהתאם לתנאי הפקדון המפורטים בטפסי הפקדון. |
תנאי לקבלת מענק והגבלה לביצוע המדד |
ביצוע מדד חיובי, בתום שנתיים. המענק יחושב על בסיס ביצוע המדד, אך מוגבל לביצוע מדד מקסימלי של 30%, גם אם יהיה גבוה יותר. |
נקבע טווח תנודתיות לביצוע המדד: עלייה עד 30% (לא כולל) וירידה של עד (30%-) (לא כולל). מענק יחושב על בסיס ביצוע המדד, רק אם ביצוע המדד בערך מוחלט, יהיה גבוה מ-0 ונמוך מ-30% , בתוך טווח התנודתיות. 30% <טווח תנודתיות לביצוע המדד לשם חישוב מענק<(30%-), לא כולל הרף העליון (30%) או הרף התחתון (30%-) עצמם. |
שיעורי המענק המותנה בתום שנתיים: |
1. אם ביצוע מדד יהיה חיובי עד 30%, יינתן מענק בשיעור של 60% מביצוע המדד, לתקופת הפיקדון. גובה המענק המקסימלי הוא 18%, כלומר 30% × 60%. 2. אם ביצוע המדד יהיה מעל 30%, יינתן מענק בשיעור קבוע של 18% לתקופת הפקדון. 3. אם ביצוע המדד יהיה שלילי או 0, לא יינתן מענק, קרן ההפקדה מובטחת במטבע ההפקדה. |
1. אם ביצוע המדד יהיה בטווח התנודתיות, כלומר, ביצוע המדד בערך מוחלט, יהיה נמוך מ-30%, יינתן מענק בשיעור של 65% מביצוע המדד, בערך מוחלט. גובה המענק המקסימלי: עד 19.50% (לא כולל). 2. אם ביצוע המדד יהיה מחוץ לטווח התנודתיות – כלומר, ביצוע המדד בערך מוחלט, יהיה שווה או גבוה מ-30%, יינתן מענק בשיעור קבוע של 3.25%. 3. אם בתום שנתיים, ביצוע המדד יהיה שווה ל-0, ייפרע הפיקדון בתום כשנתיים ללא מענק, קרן הפיקדון מובטחת במטבע ההפקדה. |
ריבית |
הפיקדון אינו נושא ריבית, מלבד לתקופת הצטרפות כמפורט בטפסי הפקדון. |
הפיקדון אינו נושא ריבית, מלבד לתקופת הצטרפות כמפורט בטפסי הפקדון. |
נכס הבסיס
S&P500 INDEX (SPX) – מדד המניות המוביל בארה"ב ובעולם. המדד משקף את ביצועי המניות של 500 החברות בעלות שווי השוק הגבוה בארה"ב ומאופיין בחשיפה מגוונת סקטורים שונים.
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500
S&P500 INDEX (SPX) – מדד המניות המוביל בארה"ב ובעולם. המדד משקף את ביצועי המניות של 500 החברות בעלות שווי השוק הגבוה בארה"ב ומאופיין בחשיפה מגוונת סקטורים שונים.
מטבע
דולר
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500
דולר
משך הפקדון
כשנתיים
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500
כשנתיים
קרן הפקדון
מובטחת במטבע ההפקדה
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500
מובטחת במטבע ההפקדה
אופן חישוב ביצוע המדד
שיעור השינוי בין השער החדש לשער היסודי*, בתום שנתיים, מנקודה לנקודה.
כלומר, ההפרש בין השער החדש לשער היסודי, חלקי השער היסודי.
* בהתאם לתנאי הפקדון המפורטים בטפסי הפקדון.
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500
שיעור השינוי בין השער החדש לשער היסודי, בתום שנתיים, מנקודה לנקודה, בערך מוחלט.
כלומר, הערך המוחלט של ההפרש בין השער החדש לשער היסודי, חלקי השער היסודי.
בהתאם לתנאי הפקדון המפורטים בטפסי הפקדון.
תנאי לקבלת מענק והגבלה לביצוע המדד
ביצוע מדד חיובי, בתום שנתיים.
המענק יחושב על בסיס ביצוע המדד, אך מוגבל לביצוע מדד מקסימלי של 30%, גם אם יהיה גבוה יותר.
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500
נקבע טווח תנודתיות לביצוע המדד: עלייה עד 30% (לא כולל) וירידה של עד (30%-) (לא כולל).
מענק יחושב על בסיס ביצוע המדד, רק אם ביצוע המדד בערך מוחלט, יהיה גבוה מ-0 ונמוך מ-30% , בתוך טווח התנודתיות.
30% <טווח תנודתיות לביצוע המדד לשם חישוב מענק<(30%-), לא כולל הרף העליון (30%) או הרף התחתון (30%-) עצמם.
שיעורי המענק
המותנה בתום
שנתיים:
1. אם ביצוע מדד יהיה חיובי עד 30%, יינתן מענק בשיעור של 60% מביצוע המדד, לתקופת הפיקדון.
גובה המענק המקסימלי הוא 18%, כלומר 30% × 60%.
2. אם ביצוע המדד יהיה מעל 30%, יינתן מענק בשיעור קבוע של 18% לתקופת הפקדון.
3. אם ביצוע המדד יהיה שלילי או 0, לא יינתן מענק, קרן ההפקדה מובטחת במטבע ההפקדה.
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500
1. אם ביצוע המדד יהיה בטווח התנודתיות, כלומר, ביצוע המדד בערך מוחלט, יהיה נמוך מ-30%, יינתן מענק בשיעור של 65% מביצוע המדד, בערך מוחלט. גובה המענק המקסימלי: עד 19.50% (לא כולל).
2. אם ביצוע המדד יהיה מחוץ לטווח התנודתיות – כלומר, ביצוע המדד בערך מוחלט, יהיה שווה או גבוה מ-30%, יינתן מענק בשיעור קבוע של 3.25%.
3. אם בתום שנתיים, ביצוע המדד יהיה שווה ל-0, ייפרע הפיקדון בתום כשנתיים ללא מענק, קרן הפיקדון מובטחת במטבע ההפקדה.
ריבית
הפיקדון אינו נושא ריבית, מלבד לתקופת הצטרפות כמפורט בטפסי הפקדון.
פיקדון בדולר לשנתיים, בתוספת מענק המותנה בעלייה או בירידה של מדד S&P500
הפיקדון אינו נושא ריבית, מלבד לתקופת הצטרפות כמפורט בטפסי הפקדון.